【2026年最新】即日入金オンライン完結ファクタリング会社を比較！成功のコツや注意点も

「今日中に資金を調達したい」「オンラインでサクッと手続きしたい」

このような悩みを解決できるのが、オンライン完結型の即日ファクタリングサービスです。

ですが、本当に即日で入金できるのか、オンライン手続きにデメリットはないのかと不安を感じる人も多いでしょう。

そこで、この記事ではおすすめの会社を厳選して紹介するとともに、仕組みや選び方、注意点や審査に通るコツまで詳しく解説します。

初めて利用する人でも安心して比較検討できるようまとめたので、ぜひ参考にしてください。

オンライン完結のおすすめ即日ファクタリング会社

ここでは、オンラインで手続きが完結し、最短で即日入金が可能なファクタリング会社を厳選して紹介します。

各社の特徴やおすすめの人の特徴、注意点などを解説するので、自社のニーズに合う1社を探す参考にしてください。

当サイトが実施したインタビュー内容や、実際の利用者の口コミも紹介するので、必ず目を通してくださいね。

会社名	法人	個人	入金スピード	手数料 （2社間）	審査通過率	買取可能金額	契約実績	個人間取引	必要書類	問い合わせ方法
QuQuMo online	◯	◯	最短2時間	1%～	非公開	下限・上限なし	非公開	×	・本人確認書類 ・請求書 ・入出金明細 ※個人事業主の場合は下記を追加 ・開業届または青色、白色の確定申告書一式 ・健康保険証	・メールフォーム ・電話（平日9:00～19:00）
labol(ラボル)	△	◯	審査後、最短30分で振込	一律10％	非公開	1万円～	非公開	×	・本人確認書類 ・請求書 ・取引を示すエビデンス	・チャット
ペイトナーファクタリング	△	◯	最短即日	一律10％	非公開	1万円～最大100万円 （初回は25万円まで）	累計申請件数30万件以上	◯	・本人確認書類 ・請求書 ・口座入出金明細	・メールフォーム ・チャット
日本中小企業金融サポート機構	◯	◯	審査結果は最短30分、 入金までは最短3時間	1.5%～	非公開	下限・上限なし ※買取実績：3万円～2億円	支援総額489億円 取引社数21,780社 ※2025年12月時点	要相談	・売掛金に関する資料 ・通帳のコピー	・メールフォーム ・電話
ビートレーディング	◯	◯	審査結果は最短30分、 入金までは最短2時間	4％～12％程度	非公開	下限・上限なし	累計取り扱い件数7.1万社 累計買取額1,550億円以上 ※2024年時点	要相談	・売掛金に関する資料 ・通帳のコピー	・メールフォーム ・電話（平日9:30～18:00） ・LINE
アクセルファクター	◯	◯	最短2時間	1〜12％	93%	30万円～	非公開	×	・代表者の身分証明書 ・売掛金が確認できる書類（請求書、注文書など） ・入金が確認できる預金通帳	・メールフォーム ・電話（平日10:00～18:30）
PMG	◯	◯	審査結果は最短30分、 入金までは最短2時間	2%～	非公開	50万円～2億円	累計51,999件、2,226億円 ※2025年4月時点	×	・本人確認書類 ・請求書または売買契約書 ・通帳のコピー ・直近の決算書（2期分） ※追加書類が必要な場合もある	・メールフォーム ・電話（平日8:00～20:00）
ファクタリングのTRY	◯	◯	最短即日	3％〜	非公開	10万円～5,000万円	非公開	×	【審査に必要な書類】 ・請求書、発注内容が確認できる発注書または契約書 ・売掛先の住所・連絡先 ・3ヶ月分の銀行通帳 【契約に必要な書類】 ・決算書 ・確定申告書 ・印鑑証明 ・謄本	・メールフォーム ・電話（24時間受け付け）
ネクストワン	◯	×	最短即日	1.5%〜10％	96％	30万円～	非公開	×	【審査に必要な書類】 ・身分証明書 ・会社謄本 ・決算書 ・売掛先への請求書 ・成因資料 ・入出金の通帳・当座勘定表（当座を持っている場合） ・小切手帳・手形帳（当座を持っている場合） 【契約に必要な書類】 ・印鑑証明 ・会社謄本 ・納税証明書 ・社判・実印	・メールフォーム ・電話（平日9:00～19:00）
トップ・マネジメント	◯	◯	審査は最短30分、入金は最短2時間	3.5％～12.5％	非公開	30万円～3億円	非公開	×	・本人確認書類 ・売却希望（売掛金）の請求書 ・昨年度の決算書 ・入出金明細	・チャット ・電話（平日10:00～19:00）
株式会社No.1	◯	◯	最短30分	1％～15％	法人：90％以上 個人事業主：90％以上 フリーランス：79％以上 建設業・運送業：90％以上	法人：20万円～1億円 建設業・運送業：50万円～1億円 個人事業主・フリーランス：20万円〜5,000万円 乗り換え：30万円～1億円	累計9,000件以上	要相談	・決算書（申告書） ・請求書 ・通帳コピー	・メールフォーム ・電話（平日9:00～19:00）
エスコム	◯	×	最短即日	1.5%～12％	97％	30万円～1億円	非公開	×	【審査に必要な書類】 ・身分証明書 ・決算書 ・請求書 【契約に必要な書類】 ・会社謄本 ・印鑑証明 ・社判・実印	・メールフォーム ・電話（平日9:00～19:00）

QuQuMo online｜最短2時間で資金調達可能！買取可能金額の制限なし

QuQuMo online
法人	個人	手数料	ノンリコース有無	審査時間	入金スピード	対応エリア
◯	◯	1%~	あり	最短40分	最短2時間	全国
2社間	3社間	最低取引額	上限取引額	オンライン	土日対応	24時間対応
		なし	上限なし	◯	◯	△
特徴
・最短2時間で入金 ・オンラインで完結 ・必要な書類は請求書・通帳の2点でOK ・申し込みはサイト内の見積依頼にて登録可能で、面談は不要 ・TOPページに利用者の事例が紹介されており、調達額や振込までの時間の目安がわかる

 おすすめの人

• 担当者を固定してほしい
• 買取金額の制限がない会社を選びたい

 注意点

• 個人事業主の場合は提出書類の数が増える
• 手数料の上限が決まっていないため見積もり依頼を推奨
• 個人間取引は対応不可

QuQuMo online（ククモオンライン）は、最短2時間のスピード入金が魅力のファクタリング会社です。

1名の担当者が必ず付くため、初めての利用でも不安な点を相談しやすい点がメリット。

継続利用時も、細かな説明を繰り返す必要がなく、スムーズにやり取りを進めやすいでしょう。

また、買取金額に制限がないため、少額から高額まで幅広い債権に対応できる点も大きな強みです。

ただし、法人の場合は必要書類は基本の3点（本人確認書類、請求書、通帳のコピー）ですが、個人事業主の場合は追加書類が必要になる点には注意しましょう。

また、手数料の上限も設定されていないため、契約前の見積もり依頼をおすすめします。

なお、下記の記事ではQuQuMo担当者へのインタビュー内容を掲載しています。

利用者の口コミとともに、ぜひチェックしてみてくださいね。

labol｜土日・祝日も審査・入金に対応！手数料が10％固定でわかりやすい

ラボル　（フリーランス）
法人	個人	手数料	ノンリコース有無	審査時間	入金スピード	対応エリア
△	◯	10%	あり	最短30分	最短30分	全国
2社間	3社間	最低取引額	上限取引額	オンライン	土日対応	24時間対応
		1万円	記載なし	◯	◯	◯
特徴
・審査が通れば、24時間、365日即時振込が可能 ・オンラインで完結 ・個人事業主OK、独立直後でも新規でも、業種職種問わず対応 ・1万円～の少額から調達可能 ・一般的に少額ほど手数料割合（％）が高くなるが、一律10％でOK

 おすすめの人

• 手数料をあらかじめ把握したい（一律10％）
• 土日・祝日に審査を受けたい
• 1万円～の少額債権を売却したい
• 他社で利用を断られた
• 初回取引債権を売却したい

 注意点

• 個人間取引は対応不可

labol（ラボル）は、個人事業主やフリーランス向けのファクタリングサービスです。

コストは一律10％の手数料のみなので、あらかじめ費用を把握したい人におすすめです。

また、土日・祝日も審査や入金に対応しているのが大きなメリット（※）。

1万円からの少額債権買取に対応していますが、継続利用で金額のアップも期待できますよ。

ほかのファクタリング会社で断られた人や初回取引債権を売却したい人など、業種・職種問わず柔軟な審査が期待できます。

ただし、個人間取引の債権には対応していない点には注意しましょう。

当サイトでは、実際にlabolを利用したユーザーへインタビューを実施しました。

他社と比較したリアルな意見を紹介しているので、ぜひ参考にしてください。

• 土日・祝日の審査・入金は平日よりも対応が遅くなる場合があります。また、審査完了後は即時入金となりますが、金融機関によっては着金が遅れる場合があります。
• 参考：labol（ラボル） | 申請してから入金されるまでどれくらい時間がかかりますか？

ペイトナーファクタリング｜手数料一律10％！個人間取引にも対応可能

ペイトナーファクタリング

法人	個人	手数料	ノンリコース有無	審査時間	入金スピード	対応エリア
△	◯	10％	あり	最短10分	最短10分	全国
2社間	3社間	最低取引額	上限取引額	オンライン	土日対応	24時間対応
		1万円	100万円（初回は25万円）	◯	申請のみ◯	×
特徴
・最短10分で入金可能。審査が10分で完了し、同時に入金も可能 ・取引額は1万円～可能で手数料は一律10％とわかりやすい ・個人間での取引でもOK、基本的に個人事業主向けのサービスだが法人も可能 ・初回のみ請求書＋本人確認書類＋入出金明細が必要だが、2回目以降は請求書のみで申請可能

 おすすめの人

• 手数料をあらかじめ把握したい（一律10％）
• 土日・祝日に審査を受けたい
• 1万円～の少額債権を売却したい
• 個人間取引の債権を売却したい

 注意点

• 初回の買取金額は30万円まで（書類提出で50万円まで拡大）
• 300万円以上の債権は買取不可

ペイトナーは、コストのわかりやすさを重視したい個人事業主やフリーランスにおすすめのファクタリング会社です。

一律10％に設定されているため、受取金額を事前に把握しやすい点が大きなメリット。

土日・祝日を含む365日体制で審査に対応しており、下記の時間内に審査に通過すれば、最短数時間で振込が可能です。

1万円からの少額債権に対応しているほか、個人間取引の債権にも対応しているため、個人事業主やフリーランスにとって利用しやすい環境が整っています。

書類は初回利用時には3点必要ですが、2回目以降の利用では2点で済むため、継続利用を検討している人にもおすすめです。

ただし、初回利用時は30万円まで（書類提出で50万円まで拡大）、その後も300万円以上の債権は買取できない点には注意してください。

少額債権のスピード買取に適したサービスのため、自社のニーズに合うか検討してみましょう。

サービス利用者の口コミ情報は、下記の記事でチェックできます。

日本中小企業金融サポート機構｜必要書類は2点！支援実績豊富な支援機関

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
法人	個人	手数料	ノンリコース有無	審査時間	入金スピード	対応エリア
◯	◯	1.5%～	あり	最短30分	最短3時間	全国
2社間	3社間	最低取引額	上限取引額	オンライン	土日対応	24時間対応
		なし	なし	◯	△	×
特徴
・買取金額の上限下限はなし ・過去には3万円～2億円の実績あり ・支援総額201億円、取引社数8,130、対応業種27業種の実績あり（2023年時点） ・手数料は1.5％、業界では低水準※ ・審査最短30分、最短3時間入金を非対面で完結できる ・必要書類は2点のみ！通帳のコピーと売掛金に関する資料 ※参考：日本中小企業金融サポート機構

 おすすめの人

• 支援実績が豊富な会社を利用したい
• 買取金額の制限がない会社を選びたい
• 提出書類の数が少ない会社を選びたい
• 個人間取引の債権を売却したい（要相談）
• コンサルティングサービスを利用したい

 注意点

• 手数料の上限が決まっていないため見積もり依頼を推奨

日本中小企業金融サポート機構は、中小企業支援に特化した経営革新等支援機関としての信頼性に強みがあります。

これまで支援してきた業種は27業種（※）と幅広く、買取可能金額にも制限がないため、さまざまな業種で柔軟に相談しやすい点が魅力です。

必要書類が2点と少ないので、準備の手間を最小限に抑えたい人にも向いています。

個人事業主やフリーランスでも利用できるうえ、売掛先が個人事業主の債権（個人間取引）にも対応できる可能性があるので相談してみましょう。

ただし、買取手数料の上限が公開されていないため、契約前には見積もりを取得して利用条件を十分に確認することが重要です。

同社の口コミやレビューについては、下記の記事に詳しく取り上げたので参考にしてください。

• 参考：日本中小企業金融サポート機構

ビートレーディング｜注文書や個人間取引の債権買取の相談も可能

ビートレーディング
法人	個人	手数料	ノンリコース有無	審査時間	入金スピード	対応エリア
◯	◯	2%～	あり	最短30分	最短2時間	全国
2社間	3社間	最低取引額	上限取引額	オンライン	土日対応	24時間対応
		なし	上限なし	◯	◯	◯
特徴
・2013年のサービス開始から、累計取り扱い高1,300億円、取引件数5.8万社突破 ・申し込み～契約までオンラインで完結し、最短2時間で振込完了 ・地上波TVでの紹介実績あり（LPにYouTube動画の埋め込みあり） ・全国に5拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）あり対応が早い ・売掛先が個人事業主の場合でも利用可能なケースがある（要相談）

 おすすめの人

• 支援実績が豊富な会社を利用したい
• 注文書段階で買取してほしい
• 補足資料の提出で審査通過率を上げたい
• 買取金額の制限がない会社を選びたい
• 業界特化型サービスを利用したい（医療・介護）
• 個人間取引の債権を売却したい（要相談）

 注意点

• 手数料の幅が広いため見積もり依頼を推奨

ビートレーディングは、支援実績と入金スピードの両立を重視したい人におすすめのファクタリング会社です。

基本的な必要書類は2点のみですが、補足資料を提出すると審査に通過しやすくなる（※）ため、審査落ちを避けたい場合や他社で審査に落ちた場合でも利用しやすいでしょう。

買取可能金額は下限・上限ともに制限がないので、幅広い債権を売却できる点もメリットです。

また、請求書だけでなく注文書段階での買取にも対応しているので、資金化のタイミングを早めたい場合にもおすすめです。

個人間取引の債権にも対応してくれる数少ない会社のひとつなので、対象債権を保有している場合は相談してみましょう。

ただし、想定外に高い手数料とならないよう、事前の見積もりをおすすめします。

実際の利用者の口コミは下記の記事で詳しく解説しているので、ぜひチェックしてみてください。

• 参考：資金調達・ファクタリングのビートレーディング

アクセルファクター｜柔軟な審査体制で通過率93％！将来債権の買取にも対応

アクセルファクター
審査時間	入金スピード	土日対応	審査通過率
最短1時間	最短2時間	×	93％
手数料	契約方式	個人事業主	オンライン完結
2～20％	2社間・3社間	〇	〇

 おすすめの人

• 審査通過率が高いファクタリング会社を利用したい
• 将来債権の買取を希望している
• クレジットカード債権を売却したい
• 事業再生までを見据えたサポートを受けたい

 注意点

• 個人間取引は対応不可
• 手数料の幅が広いため見積もり依頼を推奨

アクセルファクターは、柔軟な審査体制が魅力のファクタリング会社です。

必要書類が不足している場合でも代替策の提案など状況に応じた対応をしてもらえるため、審査通過率は93％以上（※）という高い水準になっています。

また、通常は買取対象外となりやすい将来債権にも対応。

利用には一定の条件がありますが、通常よりも早期の資金調達が可能になるため、資金繰りの安定化に役立ちます。

さらに、クレジットカード債権の買取にも対応しており、飲食店などカード決済が多い業種にとっても利用しやすい会社と言えます。

加えて、経営革新等支援機関としてのサポート力にも強みがあり、単なる資金調達にとどまらず経営改善の相談ができる点も特徴的です。

ただし、手数料には幅があるため、契約前に見積もりを取りましょう。

なお、利用者の口コミや、当サイトが実施した担当者への取材内容は、下記の記事で詳しく紹介しています。

• 参考：アクセルファクター

PMG｜支援実績豊富！土日・祝日の相談・申し込みにも対応可能

PMG
法人	個人	手数料	ノンリコース有無	審査時間	入金スピード	対応エリア
◯	◯	2%～	あり	最短20分	最短2時間	全国
2社間	3社間	最低取引額	上限取引額	オンライン	土日対応	24時間対応
		50万円	3億円以上	◯	◯	◯
特徴
・最短2時間のスピード入金、毎月1,500件以上の取引実績あり ・審査は最短20分 ・リピート率96％、他社からの乗り換え率98％※ ・5,000万円以上の現金化も相談可能で、個人事業主にも対応 ・毎月の運用状況をブログで報告しており、信頼感がある ・北海道～沖縄まで営業所があり、オンラインのみならず窓口対応も全国 ※参考：ピーエムジー株式会社(PMG社調査)

 おすすめの人

• 支援実績が豊富な会社を利用したい
• 土日・祝日に相談や申し込みをしたい（法人限定）
• 初回取引債権を売却したい
• コンサルティングサービスを利用したい

 注意点

• 最低買取金額は50万円から
• 手数料の上限が決まっていないため見積もり依頼を推奨
• 個人間取引は対応不可

PMGは独立系ファクタリング会社（※1）として、2025年2月時点で4年連続売上No.1を達成（※2）。

支援実績や信頼性、サポート体制の面で安心感を重視したい人におすすめのファクタリング会社です。

法人限定ではありますが、土日・祝日の相談や申し込みにも対応しているため、平日に時間を確保しにくい人でも利用しやすい環境が整っています（入金は平日の営業時間内）。

また、ほかのファクタリング会社では買取が難しい初回取引の債権にも対応しているので、対象債権を保有している場合は相談してみましょう。

一方で、最低買取金額は50万円からとやや高めな点と、個人間取引には対応していない点には注意してください。

また、手数料の上限が明示されていないため、事前の見積もり確認をおすすめします。

実際にPMGを利用した人のリアルなレビューを知りたい人は、こちらの記事もご覧ください。

• 1：銀行やノンバンク系列から独立したファクタリング会社のこと
• 2参考：2025年2月時点／調査機関：東京商工リサーチ

ファクタリングのTRY｜24時間365日電話受け付け＆乗り換えで手数料3%オフ

法人	個人	手数料	ノンリコース有無	審査時間	入金スピード	対応エリア
◯	◯	記載なし	あり	最短1日	最短1日	全国
2社間	3社間	最低取引額	上限取引額	オンライン	土日対応	24時間対応
		10万円	5,000万円	◯	◯	◯
特徴
・Webでの問い合わせは24時間365日、全国対応 ・買取額の下限は10万円から、個人事業主の利用も可能 ・アフターフォローも実施している ・取引後の資金繰りに関するアドバイスや、ファクタリング継続の可否についての相談にも対応 ・お客様同士のマッチングも実施している

 おすすめの人

• 夜間や土日しかファクタリング会社に連絡できない
• コンサルティングやビジネスマッチングサービスを利用したい
• 他社からの乗り換えを検討している（手数料3％オフ）

 注意点

• 必要書類の数が多い
• 手数料の上限が決まっていないため見積もり依頼を推奨
• 個人間取引は対応不可

ファクタリングのTRYでは電話を24時間365日受け付けているのが大きな特徴で、日中に時間を確保しにくい人でも利用しやすい点がメリットです。

さらに、資金提供に留まらず経営コンサルティングやビジネスマッチング支援も行っているため、長期的な事業改善を目指している企業にも向いています。

他社からの乗り換えなら手数料3%割引になるため、コスト削減を検討している人にもおすすめです。

ただし、手数料の上限が設定されていないため、見積もりは必ず実施するようにしましょう。

また、提出書類の数も多いため、すぐに用意できるかどうかは重要なチェックポイントです。

口コミの詳細については下記の記事に掲載中なので、ぜひ参考にしてください。

ネクストワン｜資金調達成功率96％！30万円以上調達したい法人向け

ネクストワン
法人	個人	手数料	ノンリコース有無	審査時間	入金スピード	対応エリア
◯	×	1.5％～10%	あり	最短即日	最短即日	全国
2社間	3社間	最低取引額	上限取引額	オンライン	土日対応	24時間対応
		30万円	上限なし	◯	×	×
特徴
・申し込み～契約までオンラインで完結。全国対応で最短即日入金 ・資金調達の成功率96％と高い※ ・電子契約サービス「クラウドサイン」を採用し、セキュリティも万全 ・「契約事例」の記事から利用者の事例が確認できる※参考：株式会社ネクストワン

 おすすめの人

• 審査通過率が高いファクタリング会社を利用したい
• 30万円以上の資金調達を希望している
• 診療・介護報酬債権を売却したい
• 他社からの乗り換えを検討している（手数料が平均10％ダウン）

 注意点

• 個人事業主・フリーランスは利用不可
• 必要書類の数が多い
• 個人間取引は対応不可

ネクストワンは、資金調達成功率96％（※1）の法人専門ファクタリング会社です。

30万円以上の債権買取に対応しており、上限設定がないため、高額債権を売却したい企業におすすめです。

他社からの乗り換えでは平均10％（※2）ほど手数料が安くなるため、コストを削減できる乗り換え先を探している場合にもおすすめですよ。

ただし、必要書類の数が多めなので、準備に時間がかかる場合はほかの会社を検討したほうが良いでしょう。

必要書類の種類や実際の利用者の口コミ・評価については、下記の記事にまとめています。あわせてご確認ください。

• 1参考：株式会社ネクストワン
• 2参考：株式会社ネクストワン

トップ・マネジメント｜独自のファクタリングサービスが魅力

			トップ・マネジメント
法人	個人	手数料	ノンリコース有無	審査時間	入金スピード	対応エリア
◯	◯	0.5％～12.5％	あり	最短30分	最短2時間	東京
2社間	3社間	最低取引額	上限取引額	オンライン	土日対応	24時間対応
		30万円	3億円	◯	×	△
特徴
・サービス開始から16年、累計買取100億円突破、通算65,000件の取引実績あり※ ・取引上限が3億円と高い水準 ・最短即日、夕方に申し込みでも当日夜には対応が可能 ・3～6ヶ月など、長期の売掛金にも対応可能 ・建設、製造、システム開発系などに多い長期売掛金も歓迎 ・利用者の声では20万円～8,000万円まで実績がある ※トップ・マネジメント

 おすすめの人

• 自社に最適なファクタリングサービスを提案してほしい
• コンサルティングサービスを受けたい
• 高額債権を売却したい（30万円～3億円）

 注意点

• オンライン面談が必須
• 個人間取引は対応不可

トップ・マネジメントは買取数65,000件を超える実績があるファクタリング会社です（※1）。

審査は最短30分、入金は最短2時間（※2）のスピード対応が魅力。

独自のファクタリングサービスを多数展開しており、自社に最適なプランを提案してもらえるのが大きなメリットです。

見積書・受注書・発注書ファクタリング

受注後すぐに資金調達したい場合におすすめ。ただし利用条件あり

ZEROファク

助成金申請とファクタリングを同時に利用したい場合におすすめ。

電ふぁく

利用するたびに手数料率を下げたい場合におすすめ。

ペイブリッジ

広告業界・IT業界専門におすすめ。

コンサルティングサービスも利用できるので、根本的に経営を立て直したい場合は相談してみましょう。

ただし、同社は利用者の人柄なども診断基準となるため、オンラインでの面談が必須な点には注意してください。

面談が手間ではない場合や、担当者に直接相談したいという人におすすめです。

なお、実際の利用者の口コミやレビューは別の記事にまとめています。

• 1参考：株式会社トップ・マネジメント
• 2参考：ファクタリングとは？ | ファクタリングの株式会社トップ・マネジメント

株式会社No.1｜法人・個人の審査通過率90％以上！初回手数料50％オフ

法人	個人	手数料	ノンリコース有無	審査時間	入金スピード	対応エリア
◯	×	5%～15%	あり	最短30分	最短30分	全国
2社間	3社間	最低取引額	上限取引額	オンライン	土日対応	24時間対応
		20万円	5,000万円	◯	×	×
特徴
・最短30分のスピード審査。必要書類は決算書＋請求書＋通帳コピーの3点でOK ・売掛金が長期になりやすい、建設業に特化したファクタリングも扱っている（50万～1億円まで対応） ・診療報酬、介護報酬ファクタリングも取り扱っている ・DXマーク認証付与事業者

 おすすめの人

• 審査通過率が高い会社を利用したい
• 業界特化型サービスを利用したい（建設業・運送業・医療・介護）
• 個人間取引の債権を売却したい（要相談）
• コンサルティングサービスを受けたい
• 初回利用時の手数料を安く抑えたい（50％オフ）

 注意点

• 業種によって買取可能金額が異なる
• 手数料の幅が広いため見積もり依頼を推奨

株式会社No.1は、審査通過率が高いファクタリング会社を利用したい人におすすめです。

また、通常の2社間ファクタリングはもちろん、建設業や運送業などの業界特化型のサービスや個人間取引など、幅広いニーズに対応している点も大きな魅力。

3期連続黒字化の実現を見据えた経営支援コンサルティングも実施しているので、根本的に資金難を立て直したい場合は相談してみましょう。

同社を初めて利用する法人は、手数料50％オフまたは他社より高額買取保証の特典を利用できますよ（乗り換え時も利用可能）。

一方で、業種によって買取可能金額が異なる点には注意が必要です。

さらに、手数料の上限が明記されているものの、幅が広い点にも注意しましょう。

想定外のコストを避けるには事前に見積もりを実施し、比較検討をすることをおすすめします。

同社のサービスの口コミは、下記の記事でご確認ください。

エスコム｜法人専門で資金化成功率97％！初回手数料50％オフ

エスコム
法人	個人	手数料	ノンリコース有無	審査時間	入金スピード	対応エリア
◯	×	1.5％～12%	あり	最短即日	最短当日	全国
2社間	3社間	最低取引額	上限取引額	オンライン	土日対応	24時間対応
		30万円	1億円	◯	×	×
特徴
・他社から乗り換え利用者の95％が、手数料ダウンによりコスパUPを経験※ ・手数料は2社間では低めの5％～ ・上限12％なので少額でも安心 ・営業所は大阪だが、オンラインに対応しており即日で入金可能。対面の契約もOK ・2社間・3社間の他に、介護報酬、診療報酬ファクタリング等も扱っている ※株式会社エスコム

 おすすめの人

• 審査通過率が高いファクタリング会社を利用したい
• 業界特化型サービスを利用したい（建設業・運送業・医療・介護）
• 高額債権を売却したい（30万円～1億円）
• 初回利用時の手数料を安く抑えたい（50％オフ）

 注意点

• 手数料の幅が広いため見積もり依頼を推奨
• 個人事業主・フリーランスは利用不可
• 必要書類の数が多い

エスコム（S-COM）は、20年以上の運営実績がある法人専門のファクタリング会社です。

資金化成功率97％（※）という高い実績を公表しており、審査通過率を重視したい企業におすすめです。

建設業・運送業・医療・介護など支払いサイトが長くなりやすい業界にも対応しており、30万円から1億円規模の高額債権まで幅広く相談が可能。

さらに、初回利用時は手数料が半額、他社からの乗り換えなら事務手数料無料といったキャンペーンも利用できるため、コストを抑えて試したい企業にも向いています。

ただし、必要書類の数が多いため、準備の時間を短縮したい場合は注意しましょう。

また、手数料は上限が設定されているものの、幅が広いため事前の見積もりをおすすめします。

利用者の口コミや感想については、下記の記事でチェックしてみてくださいね。

• 参考：初回手数料半額ファクタリングサービス | 株式会社エスコム

オンライン完結型ファクタリングとは？仕組みを解説

オンライン完結型ファクタリングとは、申し込みから契約・入金までの手続きをすべてインターネット上で行える資金調達方法です。

従来のファクタリングは対面契約が主流でしたが、近年は電子契約などデジタル化が進み、パソコンやスマホのみで利用できるサービスが増えています。

ここでは、オンライン完結型ファクタリングの基本的な仕組みや、手数料の相場について解説します。

契約方式は2社間ファクタリングが主流

オンライン完結型ファクタリングでは、利用者とファクタリング会社のみで契約を行う2社間契約が主流となっています。

2社間では売掛先に債権売却の承諾を得る工程が必要ないため、申し込みから入金までの時間を短縮できることが大きな理由です。

基本的な流れは下記のとおりです。

2社間ファクタリングの流れ

とくに、資金調達を急ぎたい場合、3社間契約と比べて手続きが簡略化されるのは大きなメリットです。

また、2社間契約では売掛先に通知せずに資金調達ができるため、売掛先との取引関係に影響を与えにくい点も大きな特徴です。

一方で、ファクタリング会社にとっては売掛先が関与しない分、売掛金の未回収リスクが高まると判断されるため、手数料がやや高めに設定される傾向にあります。

よって、契約方式の違いを理解したうえで、入金スピードとコストのどちらを優先するか選択することが重要です。

2社間・3社間契約のより詳しい違いや注意点を知りたい場合は、下記の動画や記事もチェックしておきましょう。

オンライン完結型の手数料相場

オンライン完結型ファクタリング（2社間契約）における手数料の相場は、売掛金の10〜20％（※）程度です。

手数料に幅があるのは、売掛先の信用力や債権の金額、支払期日までの日数など複数の要素によって手数料が変動するためです。

ファクタリング会社の公式ホームページでは手数料が公開されていますが、設定条件はそれぞれ異なります。

手数料が一律または上限が決められている会社では、事前にコストの上限がわかるため安心感があります。

注意が必要なのは、手数料の下限のみが決められている会社です。

手数料は案件によって異なるため、必ずしも最低手数料率で利用できるとは限りません。

想定外のコストを避けるためにも、資金化を急ぐ場合でも事前に見積もりを依頼することをおすすめします。

なお、ファクタリング手数料に影響を与える5つのポイントや手数料を安く抑えるコツについては下記の記事にまとめているので、目を通しておきましょう。

• 自社調べ

オンライン完結型のファクタリングが増加している理由

オンライン完結型ファクタリングが増加している背景には、企業のデジタル化と資金調達ニーズの多様化があります。

電子契約やAI審査などの普及により、必要書類をデータで安全に提出できる環境が整い、対面不要のサービス提供が可能になりました。

さらに、借入とは異なる資金調達手段としてファクタリングの認知度が上がり、負債を増やさずに資金を確保したいという需要も高まっています。

融資と異なり、全国どこからでも申し込める利便性の高さも大きな魅力です。

スピード入金と手軽さを両立できることから、オンライン完結型のサービスは今後も拡充していくと考えられます。

本当に即日入金は可能？即日にならないパターンを解説

オンライン完結型ファクタリングは最短即日入金をうたっているサービスが多いものの、必ずしも全員が当日中に資金化できるとは限りません。

即日入金を実現するためには、事前に遅延の原因になりやすいポイントを把握しておくことが重要です。

ここでは、即日入金にならない代表的なパターンを解説します。

即日入金を実現するための対策として、ぜひ参考にしてください。

初めてファクタリングを利用する

初めてファクタリングを利用する場合は、ファクタリング会社側の審査が慎重になる傾向があるため、入金までに時間がかかる可能性があります。

具体的には、本人確認や事業実態の確認、売掛先の情報確認などが行われます。

その過程で、より詳細に状況を把握するために追加書類の提出を求められる場合もあります。

初回で即日資金化を目指す場合は、実際の利用者の口コミを確認し、初回利用でも即日入金の実績があるかどうかをチェックしておくと良いでしょう。

そのうえで、必要書類を不足なく用意し、連絡にもすぐに対応できる体制を整えておくことが重要です。

即日ファクタリングを成功させるコツはこちらの動画も参考にしてみてください。

午後の遅い時間帯に申し込んでしまった

即日入金を希望する場合、申し込み時間は非常に重要なポイントです。

多くのファクタリング会社では「最短即日」と記載していても、実際には営業時間内に審査と契約手続きが完了することが前提条件になっている点に注意しましょう。

午後の遅い時間帯に申し込んだ場合、書類確認や本人確認などが当日中に終わらず、翌営業日の入金になる可能性が高くなります。

また、銀行の振込対応時間の影響もあるため、審査が完了しても着金が翌日扱いになるケースもあります。

確実に当日中に資金化したいのであれば、営業開始後のなるべく早い時間帯に申し込むことを心がけましょう。

提出書類が不足・不備があった

提出書類の不足や記載内容の不備も、即日入金が遅れる大きな要因になります。

必要書類の数や種類はファクタリング会社によって異なるため、申し込み前に必ず確認しておきましょう。

また、書類の日付や金額に矛盾がある、データ化した画像が不鮮明で内容を確認できないといったケースでは修正や再提出が求められることがあります。

虚偽申告や不十分な書類は信用低下につながるため、しっかり証拠となる書類を出せるよう準備してください。

他に即日入金できない理由はこちらの動画にまとめてあります。

3社間ファクタリングを利用した

3社間ファクタリングを利用した場合、即日入金はほぼ難しいでしょう。

3社間契約では売掛先への通知や承諾が必要になるため、確認手続きに時間がかかるからです。

売掛先の社内決裁に時間がかかる、担当者との連絡が取りにくいなどの事情があれば数日後の入金になることも考えられます。

3社間契約では手数料が比較的安く設定される点はメリットですが、スピード重視の際は2社間ファクタリングを利用しましょう。

利用者が多い時期に申し込んだ

月末や月初など、ファクタリング利用者が多い時期に申し込んだ場合も、即日入金が難しくなることがあります。

オンライン完結型であっても、実際の審査や契約手続きは担当者が進めるため、申し込みが殺到すると時間がかかります。

ただ、利用者側からは、いつ混雑しているかを正確に把握することは難しいものです。

そのため、あらかじめ複数社を比較検討しておき、万が一混雑していた場合にすぐに別の会社に切り替えられるように対策しておくと安心です。

失敗しない即日オンライン完結型ファクタリング会社の選び方

即日入金に対応しているオンライン完結型ファクタリングは多くありますが、「即日対応」という言葉だけで選ぶのは危険です。

「買取対象外で審査に落ちた」「想定よりも手数料が高かった」といったトラブルにつながる可能性もあるため、ここで選び方をしっかり確認しておきましょう。

失敗を避けるための具体的なポイントを解説するので、ぜひ参考にしてください。

2社間契約に対応しているか確認する

即日入金を最優先するなら、必ず2社間ファクタリングに対応している会社を選びましょう。

2社間契約は売掛先の同意が不要なため、3社間契約よりも手続きが簡略化され入金までの時間が短い傾向にあります。

売掛先に知られずに利用できる点もメリットです。

一方で、ファクタリング会社のリスクが高まる分、手数料はやや高めになる点には注意しましょう。

スピードを優先するか、コストを優先するか、自社の優先順位に合わせて検討してください。

実際の入金スピードを確認する

即日ファクタリングを選ぶうえで、最短の入金スピードの確認は欠かせません。

ただし、「最短〇分」「最短〇時間」といった表現は、あくまで好条件が揃った場合の目安である点に注意しましょう。

実際には営業時間や申し込んだ時間、書類提出のタイミング、審査の混雑具合など複数の要素によって変動します。

そのため、最短時間だけでなく平均的にどれくらいの時間で入金されるのかを確認することも重要です。

当サイトで紹介している利用者の口コミや担当者のインタビュー、公式ホームページに掲載されている事例などで確認しておきましょう。

オンラインで手続きできる範囲を確認する

公式ホームページで「オンライン完結」と記載されていても、実際には電話でのヒアリングや面談が必要になるケースがあります。

ヒアリングや面談は安全な契約のためにも重要な工程ですが、その分だけ時間がかかり、入金までの時間が長引く可能性があります。

事前に公式ホームページで利用手順や所要時間を確認しておくと良いでしょう。

必要書類の種類と数を確認する

必要書類の種類と数は、ファクタリング会社によって大きく異なります。

基本的には、本人確認書類、通帳のコピー、請求書の3点で申し込める会社がおすすめです。

会社によっては決算書や確定申告書などが必要になるケースもあるので、準備に時間がかかる場合は注意しましょう。

ただし、基本的な提出書類が少なくても、より詳細な確認のために追加資料の提出を求められる場合があります。

追加資料は手数料を正確に設定するためにも必要なので、時間の許す限り対応することをおすすめします。

手数料の上限・下限を確認する

ファクタリングの手数料を確認する際は、下限だけではなく上限も確認することが重要です。

「業界最低水準」「最低〇％～」といった表記を見ると安く感じますが、必ずしも低手数料率で利用できるとは限りません。

というのも、実際の手数料は売掛先の信用力や債権金額、支払期日までの期間などによって変動するからです。

そのため、審査の結果「想定外に手数料が高かった」という事態も起こりえます。

手数料の負担をなるべく抑えたい場合は、上限が設定されている会社を選ぶか、あらかじめ複数の会社に相見積もりを出すことをおすすめします。

買取可能金額の上限・下限を確認する

ファクタリング会社によって買取可能な債権金額は異なります。

下限や上限が設定されていない会社もあれば、「〇万円以上」のように一定金額以上でなければ買取不可としている会社もあります。

希望する資金調達額が条件に合っていない場合、申し込み自体ができないこともあるため注意しましょう。

少額債権を売却したいのか、大きな金額を調達したいのかによって選ぶべき会社は変わります。

無駄な手続きを避けるためにも、事前に買取可能金額の範囲を確認しておきましょう。

対象事業者と買取対象の債権内容を確認する

ファクタリング会社によっては、法人限定や個人事業主限定など、対象事業者を絞っている場合があります。

そのため、自身の事業形態が条件に合っているかを確認しておくことが重要です。

また、ファクタリングではすべての債権が買取対象ではない点にも注意しましょう。

基本的に、下記のような債権は買取対象外です。

ファクタリング会社によっては、個人間取引の債権が対象外というケースもあります。

無駄な申し込みに時間をかけないためにも、自社の債権が対象になるか事前に確認しておきましょう。

業界特化型のファクタリング会社を利用する

建設業や運送業、医療・介護業など、特定の業界に特化しているファクタリング会社を選ぶことも即日入金を成功させるポイントのひとつです。

業界特化型の会社はその業界特有の商習慣を把握しているため、審査がスムーズに進みやすいというメリットがあります。

たとえば、建設業では支払いサイトが長い債権が一般的ですが、業界に詳しくない会社では「未回収リスクが高い」と判断されかねません。

建設業に特化した会社であれば、こうした事情も考慮して審査するため、結果的に審査通過率が高くなる可能性があります。

自社の業種に対応したファクタリング会社がある場合は、積極的に検討してみましょう。

運営会社の信頼性や実績を確認する

資金繰りがひっ迫した状態では焦りが生じますが、運営会社の信頼性やこれまでの実績を確認することは極めて重要です。

というのも、近年、ファクタリングを偽った闇金業者（偽装ファクタリング）の存在が確認されているからです。

闇金業者では、法外な手数料を請求される、強引な取り立てに遭うなどの被害が報告されています。

資金調達を急ぐ場合でも、トラブル防止のために会社概要や取引実績などをしっかり確認し、信頼できる会社を選んでください。

なお、金融庁や日本貸金業協会の注意喚起の内容は下記で確認が可能です。

• 参考：ファクタリングの利用に関する注意喚起｜金融庁
• 参考：悪質な金融業者にご注意！ | 日本貸金業協会

口コミ・評判は良い点と悪い点を確認する

実際の利用者の口コミ・評判は、ファクタリング会社を選ぶうえで重要な判断材料になります。

ただし、良い点だけではなく悪い点も確認することが大切です。

入金スピードの実態やスタッフの対応、実際の手数料率など、公式ホームページの情報だけではわからない要素をしっかり確認しましょう。

即日資金調達を成功させるためのコツ

オンライン完結型ファクタリングで即日資金調達を成功させるためには、会社選びだけでなく、申し込み時の準備も重要なポイントです。

具体的には、下記のコツを取り入れてみましょう。

ひとつずつ紹介するので、ぜひ参考にしてください。

信用力が高い売掛先の債権を提出する

ファクタリングの審査では、利用者本人よりも売掛先の信用力が重視される傾向にあります。

そのため、支払い能力が高いと判断されやすい売掛先を選べば、審査がスムーズに進み即日入金につながる可能性が高くなります。

具体的には、下記のような売掛先が該当します。

複数の売掛債権を保有している場合は、できるだけ売掛先の信用力が高いものを優先して提出しましょう。

支払期日が短い（60日以内）の債権を売却する

即日で資金調達をするためには、支払期日がほどよく短い債権を選ぶことも重要です。

というのも、支払期日が長すぎると、その間に売掛先の倒産・業績悪化などで売掛金の未回収リスクが高くなると判断されるためです。

一般的には、60日以内の債権を売却するようにしましょう。

もし、建設業や医療・介護業など、支払サイトが長い債権を保有している場合は、業界特化型のファクタリング会社に相談してみることをおすすめします。

営業開始直後に申し込む

即日入金を成功させるためには、申し込みの時間帯も非常に重要です。

ファクタリング会社の多くは営業時間内に審査と入金手続きを行うため、営業終了間際に申し込むと翌営業日扱いになる可能性が高くなります。

金融機関の振込時間の関係もあるため、可能な限り営業時間開始直後に申し込みましょう。

早い時間帯に申し込めば、もし書類に不備があった場合でも修正の時間を確保できます。

書類を不足なく用意する

必要書類の準備不足は、即日入金が失敗する代表的な原因のひとつです。

書類が足りない場合や記載内容にミスがある場合は審査が一時中断され、再提出や修正を求められることがあります。

とくに、オンライン完結型ファクタリングでは、書類をデータ化して送付するケースが多いため、画像の鮮明さにも注意しましょう。

事前に必要書類を確認し、見やすい状態で提出することが重要です。

すぐに連絡がつく体制を整えておく

ファクタリングでは、審査中に電話やメールでの確認連絡が入ることがあります。

状況によっては、追加資料の提出を求められることもあるでしょう。

この連絡にすぐ対応できないと、審査が止まり即日入金が難しくなる可能性があります。

そのため、申し込み後は電話やメールに即座に対応できる体制を整えておくことが重要です。

オンライン完結型ファクタリングを利用するメリットとは？

ここでは、オンライン完結型ファクタリングの主なメリットについて解説します。

従来の対面型と違ってどのような特徴があるのか見ていきましょう。

全国どこからでも利用できる

オンライン完結型ファクタリングは、インターネット環境があれば全国どこからでも利用できる点が大きなメリットです。

従来の対面型では店舗までの移動時間や交通費が負担でしたが、オンライン完結型であれば、地方など近隣にファクタリング会社の店舗がない地域でも利用できます。

移動にかかる時間を削減できる分、審査や入金までのスピードが早くなり、即日資金化を実現しやすくなります。

手続きにかかる手間を省ける

オンライン完結型では、申し込みから書類提出、契約、入金確認までをすべて非対面で行えるため、手続きにかかる手間を大幅に削減できます。

従来の対面型では面談の日程調整や来店の時間確保が必要でしたが、オンラインであればその手間がかかりません。

普段の仕事が忙しい人でも、空き時間を使って資金を調達できるのは大きなメリットです。

必要書類の数が比較的少ない傾向にある

オンライン完結型ファクタリングでは、提出書類が比較的少ない傾向にあります。

一般的には、本人確認書類、請求書、通帳のコピーの3点で申し込める会社も多く、決算書や事業計画書などの提出が必要な銀行融資と比べるとハードルは低めです。

書類準備にかかる時間を短縮できるため、入金までの時間が早まりやすい点もメリットです。

ただし、審査状況によっては追加資料の提出を求められることもある点には注意しましょう。

自社に合ったサービスを見つけやすい

オンライン完結型ファクタリングはサービスが多様化しており、自社の状況や資金ニーズに合った会社を見つけやすい点がメリットです。

たとえば、個人事業主・フリーランスに特化した会社や、数万円規模の少額債権に対応している会社、個人間取引に対応した会社などがあります。

さらに、公式ホームページで手数料の目安や必要書類などを事前に確認できるため、複数社を効率良く比較できる点もメリットと言えるでしょう。

ファクタリングの利用が売掛先や周囲にバレにくい

オンライン完結型の多くは2社間ファクタリングに対応しており、売掛先へ知られることなく資金調達できる点が大きなメリットです。

対面型でも2社間契約は可能ですが、オンライン完結型は非対面で手続きが進むため、より周囲に知られにくい環境で利用できます。

資金繰りの状況を取引先や自社の従業員に知られたくない場合でも利用しやすいでしょう。

オンライン完結型ファクタリングのデメリット・注意点とは？

オンライン完結型ファクタリングは利便性が高い一方で、事前に理解しておきたい注意点も存在します。

想定外のトラブルにつながる可能性もあるため、必ず目を通しておいてください。

手数料の上限設定がない会社に注意

ファクタリング会社によっては手数料の下限だけを設定し、上限を明示していないケースがあります。

「最低〇％～」という表記は魅力的に思えますが、実際の手数料は売掛先の信用力や支払期日までの期間などによって変動します。

上限が設定されていない場合は、想定よりも高い手数料を提示される可能性もあるため注意してください。

もし、上限が設定されていないファクタリング会社の利用を検討している場合は、事前に複数社に相見積もりを依頼すると相場を把握しやすくなるのでおすすめです。

審査で柔軟な対応が難しいことがある

オンライン完結型ではAI審査などの導入により効率的に審査が進む半面、個別の事情を考慮してもらいにくい点に注意が必要です。

対面であれば口頭での説明や資料の補足が容易ですが、オンライン完結型では提出した書類の情報が重視されるため、例外的な事情が伝わりにくい傾向にあります。

ファクタリング会社に理解してほしい事情がある場合は、オンライン完結型でも担当者とのやりとりがある会社を選ぶようにしましょう。

書類をデータ化する手間がかかる

オンライン完結型では、書類を紙ではなく画像データやPDFで提出するのが一般的です。

そのため、請求書や通帳のコピーをデータ化する手間がかかります。

画像が不鮮明だったり、情報が一部途切れていたりすると再提出を求められることがあるため注意しましょう。

手続きをスムーズに進めるためには事前に必要書類を確認し、読みやすい状態でデータを準備しておくことが重要です。

3社間ファクタリングには対応していない

オンライン完結型の多くは、売掛先が取引に関与しない2社間ファクタリングが中心です。

3社間ファクタリングは売掛先への通知や承諾が必要で工数が増えるため、即日入金との相性はあまりよくありません。

電話確認なども必要になるケースが多く、オンライン完結が難しいのが一般的です。

手数料は3社間のほうが安めですが、入金スピードを優先するなら2社間を利用しましょう。

審査がないファクタリングは違法業者の可能性あり

「審査不要で即日入金」のように、審査がないことをアピールしている業者には注意が必要です。

ファクタリングは本来、売掛先の信用力などを確認するため必ず審査が必要になります。

そのため、審査がないと断言する業者は違法な貸付を行う闇金業者である可能性があります。

法外な手数料を請求される、強引な取り立てにあうなどの危険性があるため、甘い言葉で勧誘してくる業者は避けてください。

金融庁や日本貸金業協会の注意喚起も確認しておきましょう。

• 参考：ファクタリングの利用に関する注意喚起｜金融庁
• 参考：悪質な金融業者にご注意！ | 日本貸金業協会

頻繁な利用で資金繰りが悪化する可能性がある

オンライン完結型ファクタリングは利便性が高い資金調達方法ですが、短期間のうちに頻繁に利用すると手数料の負担が大きくなり、結果的に資金繰りを圧迫するリスクがあります。

そのため、ファクタリングはあくまで一時的な資金調達手段として活用することが重要です。

もし、根本的に資金難を解決したい場合は、ファクタリング会社が提供するコンサルティングサービスを活用してみると良いでしょう。

ファクタリング審査に落ちたときの対処方法は？

即日資金調達を成功させるためのコツを紹介しましたが、審査基準はファクタリング会社によって異なるため、対策をしても必ず通過できるとは限りません。

そこでここでは、ファクタリング審査に落ちた場合の対処方法について解説します。

1社の審査に落ちても資金調達を諦める必要はないので、ぜひ参考にしてください。

修正すべき内容があるか確認する

まずは、提出書類や申し込み内容に不備がなかったかを確認してください。

ファクタリング会社では審査落ちの理由を公開していないケースがほとんどなので、自分で確認するしかありません。

記載ミスや入力漏れなどがあれば、修正して再度申し込みをしてみましょう。

別の売掛債権で再申請してみる

ファクタリング審査は売掛債権単位で行われます。

そのため、別の売掛債権を提出すれば問題なく資金調達できる可能性があります。

複数の債権を保有している場合は、より売掛先の信用力が高い債権で申請してみましょう。

違うファクタリング会社の審査に申し込む

審査に落ちたら、違うファクタリング会社に申し込むのもひとつの方法です。

というのも、ファクタリング会社によって審査基準が異なるので、ある会社で落ちても別の会社では審査に受かることがあるからです。

1社だけで諦めず、複数社を比較検討することが重要です。

オンライン完結型ファクタリングの利用が向いている人の特徴は？

ここでは、オンライン完結型ファクタリングの利用が向いている人の特徴について解説します。

ひとつずつ見ていきましょう。

手続きにかかる時間や手間を減らしたい人

仕事が忙しく、資金調達のために時間を割けない人にはオンライン完結型が向いています。

来店する必要がないため、移動時間や日程調整の手間がかかりません。

書類の郵送も不要で、パソコンやスマホからデータをアップロードするだけで手続きを進められます。

短時間で効率良く資金調達を進めたい人におすすめです。

近くにファクタリング会社がない人

地方や郊外の場合、ファクタリング会社の店舗が近くにないという人も多いでしょう。

あったとしても選択肢が限られているケースも多いはず。

ですが、オンライン完結型であれば地域に関係なく利用が可能です。

立地を気にせずサービスを選べるため、自社のニーズにより適したファクタリング会社を利用できます。

万が一の資金不足に備えたい人

オンライン完結型ファクタリングは、緊急時の資金調達手段として備えておきたいという人にも向いています。

来店や面談の予約をする必要がなくすぐに申し込み手続きを進められるため、急な資金不足が発生した場合でも迅速に対応が可能です。

事前に必要書類や利用条件を把握しておけば、いざというときの心強い味方になるでしょう。

オンライン完結型即日ファクタリングの利用手順

ここでは、オンライン完結の即日ファクタリングを利用する際の手順について解説します。

一般的な手順は下記のとおりです。

1. 申し込みをする
2. 必要書類を提出して審査を受ける
3. 契約する
4. 買取金が入金される
5. ファクタリング会社に売掛金を返金する

ただし、ファクタリング会社によってはオンライン面談が必要になるなど、流れが異なる場合があります。

公式ホームページなどで事前にしっかり確認しておきましょう。

オンライン完結の即日ファクタリングについてよくある質問

ここでは、オンライン完結の即日ファクタリングについて、よくある質問に回答します。

不安を解消するためにも、ぜひ参考にしてください。

オンライン完結型ファクタリングに違法性はない？

オンライン完結型ファクタリング自体に違法性はありません。

ファクタリングは売掛債権の売買契約にあたり、資金調達手段として広く利用されています。

ただし、なかには違法業者が紛れている可能性があるため注意が必要です。

違法業者の実態は貸付に近く、手数料が極端に高い、担保や保証人を要求する、契約内容が不透明などの特徴があります。

そのため、ファクタリング会社を選ぶ際は会社の概要や運営実績などを調べ、少しでも不審な点があれば契約を見送ることが重要です。

オンライン完結型はセキュリティ面で安全？

オンライン手続きは情報漏洩が心配という人もいるでしょう。

ですが、この記事で紹介した信頼性の高い会社では、徹底した個人情報の管理を行っています。

電子契約もデータの暗号化技術を備えたサービス（例：クラウドサイン）を導入しているため、安心して利用できますよ。

ただし、利用者側の対策も重要です。

申し込み時にフリーWiFiや共有パソコンを使わない、ウイルス対策ソフトを導入するなど、基本的なセキュリティ対策は徹底してください。

オンライン完結型ファクタリングは信用情報に影響する？

ファクタリングは借入ではなく売掛債権の売買契約であるため、基本的に信用情報に影響することはありません。

そのため、将来的に借入やビジネスローンを検討している場合でも、直接的に影響する可能性は低いでしょう。

個人事業主やフリーランスでも利用できる？

はい、個人事業主やフリーランスでもオンライン完結型ファクタリングを利用できます。

会社によっては、少額債権の買取や個人間取引にも対応しています。

事業規模が小さくても利用しやすい会社はあるので、安心してくださいね。

少額債権でも即日入金してもらえる？

はい、ファクタリング会社によっては少額債権でも即日入金してもらえます。

ただし、買取可能金額の下限はファクタリング会社によって異なります。

1万円～、30万円～などさまざまなので、自社の債権額に合った会社を選ぶようにしましょう。

赤字決算や税金滞納があってもファクタリングを利用できる？

赤字決算や税金滞納があっても、ファクタリングで資金調達できる可能性はあります。

これは、ファクタリングでは自社の財務状況よりも売掛先の信用力が重視されるためです。

ただし、赤字決算や税金滞納などがある場合は、申し込み時など正直に伝えておきましょう。

「審査に不利になりたくない」と虚偽の申告をすると、信頼性が下がる可能性があるので注意してください。

オンライン完結型ファクタリングは24時間申し込める？

オンライン完結型ファクタリングでは、24時間申し込みを受け付けている会社が多くあります。

ただし、審査や入金の対応は営業時間内に限られるのが一般的です。

そのため、深夜など営業時間外に申し込んだ場合は対応が翌営業日になる点には注意しましょう。

審査不要のオンライン完結型ファクタリングはある？

基本的に、審査不要のファクタリング会社はありません。

正規のファクタリング会社であれば、売掛先の信用力調査や書類確認のために必ず審査が行われるからです。

「審査なしで即日入金」のように手軽さをうたう業者のなかには、実態が貸付である闇金業者が紛れている可能性があります。

法外な手数料を請求される、強引な取り立てに遭うなどのトラブルに発展するリスクがあるため、審査なしの事業者には十分に注意してください。

ログミーMagazine

ファクタリングは審査なしで即日利用できる？審査が甘い会社と通過率を上げるコツを紹介 | ログミーMagazin… 資金繰りに困っている状況では「審査なしで即日入金」という言葉は大変魅力的です。 ですが、結論から言うと、正規のファクタリング会社で審査がないということはあり得ま…

対面型ファクタリングのメリットは？

対面型ファクタリングは、担当者と直接相談しながら契約を進められるのが最大のメリットです。

初めてのファクタリングで不安な場合でも、直接対話を重ねながら疑問をひとつひとつ解決できます。

ファクタリング会社のなかにはコンサルティングサービスを実施しているケースがあるため、自社の経営状況について相談しやすい点もメリットです。

また、パソコンやスマホの操作が苦手など、オンライン手続きそのものに抵抗感がある人でも利用しやすい点もメリットと言えるでしょう。

ファクタリングで困ったときの相談先は？

契約内容や対応などに疑問がある場合は、金融関連の相談窓口の利用がおすすめです。

公的機関では中立的な立場からアドバイスをもらえるため、トラブル回避に役立ちます。

下記の相談窓口はいずれも無料で利用できるので、ぜひ参考にしてください。

相談窓口	連絡先
金融庁/金融サービス利用者相談室（平日10時～17時）	電話：0570-016811 IP電話：03-5251-6811 FAX：03-3506-6699 メールフォーム：金融サービス利用者相談室
財務局	全国の財務局多重債務相談窓口
警察相談専用電話	＃9110
日本貸金業協会/貸金業相談・紛争解決センター（平日9時～17時）	電話：0570-051051 IP電話：03-5739-3861
消費生活相談窓口/消費者ホットライン	188

• 参考：ファクタリングの利用に関する注意喚起｜金融庁

まとめ

オンライン完結型のファクタリングは、入金スピードと手軽さを兼ね備えた資金調達方法です。

ただし、手数料や必要書類、買取可能金額などの条件は会社ごとに大きく異なるため、自社のニーズに合わせた会社選びが重要になります。

さらに、即日入金を実現するためには利用者側の事前準備も欠かせません。

この記事で紹介したポイントやコツを参考に自社に最適なサービスを見極め、資金繰りの改善に役立ててください。