PMGは、独立系ファクタリング会社として4年連続No.1の売上実績を持つ会社です。（※）。
柔軟な審査体制で中小企業や個人事業主の資金繰りをサポートし、財務コンサルティングなど経営改善に向けたアドバイスも実施しています。
この記事では、他社と比較したPMGの特徴や注意点をわかりやすく解説するとともに、実際に利用したユーザーのリアルな口コミを紹介します。
さらに、PMGの審査落ちを回避するポイントや利用方法についても詳しく取り上げます。
ファクタリングの利用を検討している人はぜひ参考にしてください。
- 参考：ピーエムジー株式会社（2025年2月時点）
 | PMG | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
 | ||||||
| 法人 | 個人 | 手数料 | ノンリコース有無 | 審査時間 | 入金スピード | 対応エリア |
| ◯ | ◯ | 2%～ | あり | 最短20分 | 最短2時間 | 全国 |
| 2社間 | 3社間 | 最低取引額 | 上限取引額 | オンライン | 土日対応 | 24時間対応 |
| 50万円 | 3億円以上 | ◯ | ◯ | ◯ | ||
| 特徴 | ||||||
| ・最短2時間のスピード入金、毎月1,500件以上の取引実績あり ・審査は最短20分 ・リピート率96％、他社からの乗り換え率98％※ ・5,000万円以上の現金化も相談可能。個人事業主へも対応 ・毎月の取引状況をブログで報告しており、信頼感がある ・北海道～沖縄まで営業所があり、オンラインのみならず窓口対応も全国 ※参考：ピーエムジー株式会社(PMG社調査) | ||||||
PMGのファクタリングとは？10個の特徴を解説
それでは早速、PMGの10個の特徴について解説します。
- PMGファクタリングは5冠達成！豊富な買取実績があり、リピート率も96%
- 50万円〜2億円の案件に対応！小規模事業者から大企業まで利用可能
- 2社間・3社間ファクタリングに対応！最短2時間のスピード入金も
- 柔軟な審査体制だから個人事業主や初回取引債権にも対応可能
- 償還請求権がないノンリコース契約で取引可能
- 債権譲渡登記なしでファクタリングを利用できる
- 無料で財務コンサルティングを受けられる
- 医療ファクタリングにも対応可能
- 全国対応だから地方企業も安心！対面ファクタリングにも対応可能
- 土日・祝日もファクタリング申し込みや相談に対応
一つずつ解説するので、ぜひ参考にしてください。
PMGファクタリングは4年連続売上No.1！豊富な買取実績でリピート率96％
PMGは独立系ファクタリング会社（※1）として、2025年2月時点で4年連続売上No.1を達成（※2）。
2025年4月時点で累計51,999件、2,226億円（※3）もの資金調達をサポートしています。
日本マーケティングリサーチ機構による調査では、「スピード対応」「問い合わせ数」「手数料率」「限度額」「利用者数」でNo.1を獲得し5冠を達成しました（※3）。
さらに、他社からの乗り換え率は98%、リピート率は96%（※4）であることから、サービス品質の高さもうかがえます。
これらの実績から、初めてファクタリングを利用する人も乗り換え先を探している人も、安心して利用できるファクタリング会社と言えます。
- 1 銀行やノンバンク系列から独立したファクタリング会社のこと
- 2 参考：2025年2月時点／調査機関：東京商工リサーチ
- 3 参考：売掛金早期資金化(ファクタリング)について知る | ピーエムジー株式会社
- 4 参考：請求書で資金調達を最短2時間入金できる法人専用PMGファクタリング
50万円〜2億円超の案件に対応！小規模事業者から大企業まで利用可能
PMGでは50万円から2億円（※）までの債権買取に対応しているため、小規模事業者から大企業まで幅広く利用できるのが大きなメリットです。
2億円以上の場合は相談すれば対応してもらえる可能性があるので、大口の売掛債権を現金化したい人は活用してみましょう。
また、PMGではさまざまな状況の資金難に対応できる体制を整えていますが、「適切な金額内での利用」を重視しています。
「キャッシュフローの改善に適切な金額はいくらなのか」を担当者が冷静に見極め、利用者の財務課題を根本から解決できるようプランを提案しています。
単に資金調達で終わりではなく、安定経営につながるサポートを受けられるのがPMGの大きな特徴です。
2社間・3社間ファクタリングに対応！最短2時間のスピード入金も
ファクタリングの契約方式には「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類がありますが、PMGではどちらにも対応しています。
主な違いは下記のとおりです。
| 2社間・3社間ファクタリングの違い | ||
|---|---|---|
| 2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング | |
| 特徴 | ファクタリング会社と利用者のみで行う契約方式 | ファクタリング会社、利用者、売掛先で行う契約方式 |
| メリット | 最短即日で現金化が可能 売掛先への通知が不要 | 2社間よりも手数料が安め 2社間より審査に通りやすい |
| デメリット | 3社間よりも手数料が高め 債権譲渡登記が必要な場合は時間 コストがかかる（法人） | 現金化までに時間がかかる 売掛先にファクタリングの利用を知られる |
| おすすめの人 | 早く資金を調達したい 売掛先に知られたくない | 手数料を安く抑えたい 審査通過率を上げたい |
少しでも早く資金を調達したい人や、売掛先に利用を知られたくない人には2社間ファクタリングがおすすめです。
PMGでは書類などがそろっていれば、最短2時間（※）で入金してもらえますよ。
一方、手数料をなるべく安く抑えたい場合や、審査通過率を上げたい場合には3社間ファクタリングがおすすめです。
どちらにもメリット・デメリットがあるため、自社のニーズに合わせて選びましょう。
なお、2社間・3社間ファクタリングの違いや注意点についてより詳しく知りたい場合は下記の記事も参考にしてください。
柔軟な審査体制が魅力！個人事業主や初回取引債権にも対応可能
PMGは柔軟な審査体制も魅力の一つです。
ファクタリング会社によっては法人のみを対象にしているケースがありますが、PMGでは事業の規模に関わらず、個人事業主でも利用が可能です。
ただし、売掛先が個人事業主の場合は買取不可なので注意しましょう。
また、PMGは初回取引の債権でも買取に対応できる点が大きな魅力です。
一般的に、継続した取引実績がない場合は信用力が低いとみなされ、ファクタリング審査に通りにくい傾向にあります。
ですが、PMGでは取引内容が明確で信用できる取引先である場合は買取に対応が可能です。
そのほか、複数の売掛債権の買取や、売掛金の一部金額のみの買取にも対応しています。
- 100万円の資金が必要な場合、30万円と70万円の債権を組み合わせて買い取る
- 100万円の売掛金のうち、30万円分だけを買い取る
該当する債権を所有している場合はPMGに相談してみましょう。
償還請求権がないノンリコース契約で取引が可能
償還請求権とは、売掛先からの支払いがなかった場合、売掛先の代わりにファクタリング利用者に売掛金の支払いを請求できる権利です。
銀行やノンバンクによる融資の多くは償還請求権があり、担保や保証人の設定も求められます。
ですが、PMGのファクタリングは償還請求権がない「ノンリコース契約」になるため、売掛先からの支払いがなかった場合でも利用者が返済を肩代わりする必要はありません。
担保や保証人の設定も不要で、売掛先の支払いリスクを負うことなく資金を調達できます。
債権譲渡登記なしでファクタリングを利用できる
法人がPMGで2社間ファクタリングを行う場合、原則として債権譲渡登記が必要になります。
債権譲渡登記とは売掛債権を第三者に譲渡した事実を法務局に登録する手続きのことで、ファクタリング会社がリスク軽減のために実施します。
ただし、PMGでは債権譲渡登記によって今後の資金繰りや業務に支障をきたす恐れがある場合には、登記を留保することも可能です。
債権譲渡登記によって審査通過率が上がる可能性がありますが、手続きには時間とコストがかかるため、メリットとデメリットを考慮して判断しましょう。
なお、債権譲渡登記について詳しく知りたい場合は下記の記事も参考にしてください。
無料で財務コンサルティングを受けられる
PMGでは一時的なファクタリングだけでなく、関連企業の「PMG Partners」と協働して長期的な視点に立った経営改善サポートも提供しています。
具体的なサポート内容は下記のとおりです。
PMGではファクタリングを利用しなくても良い経営状態まで立て直せるようサポートを行います。
経営改善についての相談や財務コンサルティングは無料で対応してくれるので、安心して相談してみましょう。
医療ファクタリングにも対応可能
PMGでは、医療機関や調剤薬局、介護・福祉施設などを対象にした医療ファクタリングにも対応しています。
医療ファクタリングとは、国や自治体などの公的機関から受け取る診療報酬債権や介護報酬債権を対象に行うファクタリングです。
医療ファクタリングは医療分野特有の仕組みや制度を理解していなければ取り扱いが難しく、対応しているファクタリング会社が限られているのが現状です。
その点、PMGでは医療・福祉業界で資金繰りをサポートした実績もあるため、安心して利用できる会社です（※）。
全国対応だから地方企業も安心！対面ファクタリングにも対応可能
PMGでは北海道から九州まで支店・営業所を構えており、日本全国どこでも担当者が直接訪問して相談できる体制を整えています。
そのため、地方の企業であっても実際に担当者と顔を合わせて資金繰りの相談が可能です。
実際、PMGが実施したアンケート調査では利用者から「対面訪問」や「迅速対応」が高く評価されており、「問い合わせ後、すぐに駆けつけてくれた」「対面で丁寧な説明をしてもらえて安心して利用できた」と大きな安心材料になっていることがわかります（※）。
もちろん、希望すればすべての手続きをオンラインで完結させることもできるので、自社の状況に合わせて選択しましょう。
土日・祝日もファクタリング申し込みや相談に対応
PMGでは土日・祝日を問わず、ファクタリングの申し込みや相談に対応しています。
平日は仕事で時間を割けない人や、週末に急に資金調達が必要になった人でも安心して利用できます。
対面や電話、オンラインなど、柔軟に対応が可能なので、まずは相談してみましょう。
ただし、実際に入金されるのは平日の営業時間内という点には注意してください。
PMGファクタリングの口コミ・評判を調べてみた
ここでは、実際にPMGを利用したユーザーの口コミや評判を調べてみました。
良い口コミも悪い口コミも調べたので、PMGの利用を検討している人はぜひ参考にしてください。
PMGファクタリングの良い口コミ・評判
PMGの良い口コミ・評判としては、下記の内容が多く見られました。
- 初めてでも安心できる丁寧・迅速・親切な対応
- 真摯な姿勢が信頼できる
- 土日や営業時間外でも対応してくれる
そのほか、他社から乗り換えた人や他社と比較した人の口コミも紹介します。
どのようなポイントが決め手になったのか紹介するので、ぜひ参考にしてください。
初めてでも安心できる丁寧・迅速・親切な対応
実際のユーザーからは、「丁寧で親切」「迅速な対応」「親しみやすさ」を高く評価する口コミが多く見られました。
今回初めてお世話になりました。
担当の薄井さんは、とても迅速に対応してくれました。他にも色々アドバイス頂き勉強になりました。親しみ感があり、不安な事も聞きやすかったです。こちらの急な要望に応えて頂き、本当にありがとうございます。今後も宜しくお願いします。
引用：https://maps.app.goo.gl/1y1oaFgmJVYQeb1W8
とても親身に話を聞いてくださり課題解決を一緒にしてくださろうとする姿勢がとても好印象でした。フットワークも軽くレスポンスもとても早い印象を受けました。須賀さん、いつもありがとうございます！
引用：https://maps.app.goo.gl/D7f5ZZ9uuezax6PL6
担当の岸谷さんに資金調達の相談で訪ねましたが、非常に丁寧で親切に対応してくれました。専門的なアドバイスをいただき、安心して進めることができました。スピード感のある対応も素晴らしく、大変満足しています。ビジネスを成長させたい方には、ぜひ訪れていただきたい企業経営コンサルタントです。
引用：https://maps.app.goo.gl/JfhYdv1GSQyetk8f7
この度はじめて、ピーエムジー株式会社さんをファクタリングでご利用させていただきました。
担当者は齋藤理玖さんという方でして、はじめてで、不安もありましたが、丁寧に説明していただき、何より会社の将来のことを思って色々ご提案いただきました。
今後とも宜しくお願いします。
引用：https://maps.app.goo.gl/jwaZvLPd36sSmNRZ7
「丁寧で親切な対応」と「課題解決に向けた積極的な姿勢」が高く評価されていることから、初めてのファクタリング利用でも安心感があります。
単なる資金調達にとどまらず、会社の将来を見据えた提案や専門的なアドバイスを貰える点はPMGの強みと言えます。
迅速な対応も期待できるため、緊急性の高い案件も相談してみましょう。
真摯な姿勢が信頼できる
口コミでは、担当者の真摯な対応や人柄が信頼できると評価しているコメントも多く見られました。
田中さんに担当してしていただきました。初めてお会いした時から感じた真摯な姿勢と熱意、また真剣な対応にとても信頼感を得られる事ができました。本当に感謝しています。
引用：https://maps.app.goo.gl/cU9W5Cr8RKxQ6Ld19
担当いただきました須賀さまは、対応も早く、弊社のことを考えて早期に対応いただきました。
結果にコミットする姿勢が非常に信頼できました。実際に入金という結果を残していただきました。
各種銀行などの動きが遅く大変困っていたところで助けていただきました。
引き続きよろしくお願いいたします。
引用：https://maps.app.goo.gl/3Y698yp2QU5ab8Pg6
この度は初めてお世話になり担当者の岸谷さんに大変お世話になりました！
とても信頼のできる方だと感じました。
わかりやすく、迅速に対応して頂きとても安心でき、これからもいろいろな分野でお世話になりたいと思います。
引用：https://maps.app.goo.gl/j6Ja9V5ox7QNJZ7N6
ファクタリングは自社の資金繰りに関わる重要な取引であり、利用者が安心して相談・契約を進められるかは担当者の信頼性が大きく影響します。
その点、PMGであれば細かな質問も気軽にでき、不安を解消しつつスムーズに進められるでしょう。
土日や営業時間外でも対応してくれた
PMGに寄せられた口コミでは、土日や営業時間外に相談に乗ってくれた点を高く評価するコメントが見られました。
担当の薄井様にご相談させていただき大変お世話になりました！
土日でも相談にのっていただいたり、とても迅速なご対応をいただいて助かりました！
今後も引き続きご相談したいと思います！
引用：https://maps.app.goo.gl/mJAR5zkb8ziw7t6f9
担当の澤木さんがとても親身になってくれたおかげで資金調達をすることができました。
土日や通常時間外の時間でも電話対応や資料の確認等もおこなっていただきました。
今後、も取引をする際には澤木さんに担当になって頂きたいと思います
引用：https://maps.app.goo.gl/GuKcctft8JkZtQSx5
担当の杉岡さんの対応がとてもいいです。私自身が昼間や平日は現場に出ているので、土日や夜間でのご連絡やご相談になってしまうことが多いのですが、いつでも対応していただけるので安心です。
杉岡さんのお客さんファーストの姿には感服しております。
引用：https://maps.app.goo.gl/yKzut6vVt1fPELsy6
PMGでは土日や祝日を問わず、24時間365日ファクタリングの相談に応じています（※）。
平日昼間は忙しい場合や週末に急遽資金調達が必要になった場合でも、時間を気にせず気軽に相談できるのは嬉しいですね。
ただし、実際に資金が振り込まれるのは平日になる点には注意しましょう。
他社から乗り換えた人・他社と比較した人の口コミ
ファクタリング会社を選ぶ際は、複数の会社を比較検討して自社のニーズに合う会社を選ぶことが重要です。
ここでは、他社からPMGに乗り換えた人や他社と比較した結果PMGを選んだ人の口コミを紹介します。
担当者 長谷川様。
今月も丁寧でスピーディーなご対応、本当にありがとうございました。
他社とファクタリング契約していましたが、先月初めてお会いした時からスピード感があって分かりやすい説明をして頂き、しかも契約までの書類準備作業も他社とくらべて少ないので御社とファクタリング契約をして本当に良かったと思っています。
引用：https://maps.app.goo.gl/gm6RYp6XZcTc2diS8
担当 佐藤 慎之介様
いつも丁寧に対応してくださり、助かっています。
直前の相談でも、親切にお話を聞いてくださいます。
他のところでお世話になっておりましたが、ピーエムジーさんに変更させていただいてからだいぶ書類などの手間が減り、精神的な負担も軽くなりました。
今後ともよろしくお願いします！
引用：https://maps.app.goo.gl/ot91HmfCufCWZPQi7
今回初めての利用で、PMG株式会社の松崎様にお世話になりました。
はじめから、とても話した感じが親しみやすく、他社の対応よりも1番いい印象をうけたので、こちらに決めました。
説明も丁寧でわかりやすく、はじめての利用で不安もあったのですが、とても親切で、対応も早く、助かりました。
ありがとうございました。
引用：https://maps.app.goo.gl/ncbu9gM7B34EkzAB8
実際のユーザーの口コミを見ると、「スピード感」「わかりやすい説明」「書類準備の手間の少なさ」「丁寧・親切な対応」が決め手になったことがわかります。
ファクタリングを初めて利用する場合はもちろん、現在利用している会社に不満がある場合にもPMGは有力な選択肢になるでしょう。
PMGファクタリングの悪い口コミ・評判
一方、Googleに寄せられていたPMGの悪い口コミ・評判としては下記のコメントが見られました。
- 審査と連絡対応に不満があった
- アポイントなしで営業担当が訪問した
悪い評価の数自体は少なかったものの、そのようなケースもあると理解しておくことが重要です。
以下で一つずつ紹介しますので、参考にしてください。
審査と連絡対応に不満があった
PMGの審査体制の急な変更や、連絡の遅れに不満があったユーザーの口コミが見られました。
月末に資金が必要で利用しました
1回目にファクタリングしたお金を払い、その日中にまた資金調達するとの流れで
前日までに審査も通って、契約書類を交わしていたのにも関わらず、当日になって再審査に入ってしまいました。と
ずっと審査中、審査中って言われ続け結局最終的に答えも言ってくれず、別のファクタリング会社を紹介しますとのこと
契約書に、担当者との連絡を怠らないとか、無視するな的なこと書いてんのに、こっちが電話してもその日中に折り返しはなし。
ピーエムジーから連絡してきて、その連絡出なきゃ言ってくるくせに
こっちからの連絡は怠るって都合良すぎだろ
電話は出ないのにLINEは返ってくることもあったっけかな笑
担当の松崎さんとは年齢も近く、いい関係で居れると思ったんですがね。
引用：https://maps.app.goo.gl/uAb3pbaPYD4ApQP2A
口コミからは再審査となった理由の詳細は不明ですが、急いで資金調達を進めたい利用者としては不満が残る内容となったことがうかがえます。
ファクタリングはスピードを重視したサービスのため、事前に担当者と連絡手段の確認など情報共有しておくと良いでしょう。
アポなしで営業が来た
Googleには営業担当者が事前連絡なしで訪問したことや、訪問先企業の業務内容をあまり把握していなかったことを批判した口コミが見られました。
アポなしで営業を回らせる残念な会社。
内容的に電話してくるのが常識なのにいきなり来た上に、飛び込んだ会社がどういう仕事してるか把握してなくて失礼にも程がある。話聞くだけ時間の無駄だし二度と来ないで下さい。
追記：新人に客取れるまで帰ってくるなとかLINEするような会社。飛び込みの新人がそのLINEの画面見せてきましたし。
引用：https://maps.app.goo.gl/ueSQZaEypZEGks4Q6
上記の口コミに対し、PMGからは「直ちに社内部で対応を見直し、再発防止に努めてまいります。」といった返信がありました。
口コミは3年前のものなので、現在は対応が改善されているかもしれません。
PMGファクタリングの最新利用データを紹介
ファクタリングを初めて利用する場合は「自分の業種・会社でも利用できるのか？」と不安に思う人もいるでしょう。
そこでここでは、PMGが公開している2024年度の最新データをもとに、実際にどのような企業がファクタリングを利用しているか紹介します。
- 業種：建設業が最多だがさまざまな業種での利用実績あり
- 利用金額：1,000万円以下が80％超
- 利用エリア：東京・大阪を中心に日本全国で利用実績あり
- 設立年：設立10年以内が約半数
- 事業規模：年商3億円未満・20名以下の企業が最多
PMGのファクタリングが自社に合うかどうか、判断の参考にしてくださいね。
業種｜建設業が最多だがさまざまな業種での利用実績あり
2024年にPMGのファクタリングを利用した業種でもっとも多かったのは建設業（41.0％）であり、次いで運輸・通信業（15.0％）、サービス業（13.7％）が続きました。
建設業は受注から売掛金入金までの期間が長く、人件費や材料費の先払いが必要になるため、ファクタリングによる資金繰り改善と相性が良い業種です。
そのほか、材料費や燃料費の高騰、ゼロゼロ融資の返済開始により、運送業やサービス業などの利用も多く見られました。
PMGはさまざまな業種の課題に対応しており、幅広い業種での実績があります。
利用金額｜1,000万円以下が80％超！中小企業でも利用しやすい
PMGのファクタリング利用額は100万円〜500万円が46.8％でもっとも多く、次いで100万円以下が27.3％と続きました。
全体の80％は1,000万円以下の案件でファクタリングを利用していることから、中小企業や個人事業主でも利用しやすいことがわかります。
急な資金不足や運転資金の確保など、幅広いニーズに活用できるでしょう。
利用エリア｜東京・大阪を中心に日本全国で利用実績あり
データによれば、本社がある東京や関東圏での利用が最多でしたが、大阪・愛知・福岡など主要なビジネス圏での利用も多く見られました。
PMGは全国各地に営業所があり、担当者が訪問し対面サポートを行っているため初めての利用でも安心感があります。
実際にPMGが実施したお客様アンケートでも「対面訪問」や「迅速対応」が高く評価されていました（※）。
なお、PMGはオンラインでの手続きにも対応します。
遠方にお住まいの場合や入金スピードを重視したい場合でも柔軟に対応してもらえるでしょう。
設立年｜設立10年以内が約半数！創業期・成長期の資金繰りをサポート
データによれば、設立から10年以内の企業が49％を占め、もっとも多く利用していることがわかりました。
設立10年以内は経営が安定しにくく、実績や信用不足のため金融機関の融資も通りにくい傾向にあります。
その点、ファクタリング審査では売掛先の信用力が重視されるため、創業期や成長期の企業でも資金を調達することが可能です。
PMGではコンサルティングも実施していることから、さらなる売上拡大に向けたサポートも期待できますよ。
事業規模｜年商3億円未満・20名以下の企業が多く利用
年商別では0〜1億円以下（46.0％）、1〜3億円以下（34.6％）の企業が多く、年商3億円未満の企業が全体の80％を占めていることがわかりました。
従業員数では5～20名（47％）、1～5名（31％）の企業の利用が多く、20名以下の企業が全体の78%を占めました。
一般的に年商が3億円を超えてくると税務基盤が安定し資金繰りも改善してきますが、それまでは信用・実績不足で融資を受けにくく、資金繰りに苦労する傾向にあります。
PMGはファクタリングだけでなく財務コンサルティングや販路拡大などの支援も行っています。
単なる資金調達にとどまらず、企業のさらなる成長に向けたサポートが期待できますよ。
PMG利用前に知っておきたいファクタリングの注意点
ここでは、PMGでファクタリングを利用する前に知っておいてほしい注意点について解説します。
- 売掛先が個人事業主の債権は買取不可
- 買取可能金額は50万円以上
- 入金対応は平日の営業時間内のみ
- 決算書の提出が必要
- 売却できるのは基本的に確定債権のみ
合わせて、ファクタリング全般の注意点についても解説するので、ぜひ参考にしてください。
売掛先が個人事業主の債権は買取不可
PMGでは、売掛先が個人事業主になっている債権の買取には対応していません。
これは、個人事業主は法人に比べて信用調査が難しく、貸倒れリスクが高いとみなされるためです。
そのため、PMGでファクタリングを申し込む場合は売掛先が法人になっている債権を利用しましょう。
参考までに、下記にファクタリング利用可否の組み合わせをまとめました。
| 利用者 | 売掛先 | ファクタリング可否 |
|---|---|---|
| 法人 | 個人 | ✕ |
| 個人 | 個人 | ✕ |
| 法人 | 法人 | 〇 |
| 個人 | 法人 | 〇 |
なお、売掛先が個人の債権を売却したい場合は、下記の記事で紹介している「ペイトナーファクタリング」や「日本中小企業金融サポート機構」に問い合わせてみましょう。
ただし、利用できる会社が限られる点や手数料が高くなる可能性がある点には注意してください。
買取可能金額は50万円以上
PMGの買取可能金額は50万円〜2億円です。
50万円以下の債権を売却したい場合は、ほかのファクタリング会社の検討が必要です。
下記の記事では少額債権の売却におすすめの会社を紹介しているので、ぜひ参考にしてください。
入金対応は平日の営業時間内のみ
PMGでは土日・祝日を問わずファクタリングの相談に対応していますが、入金は平日の営業時間内に限られる点に注意してください。
緊急で資金が必要な場合は、入金タイミングを逆算したうえで相談しましょう。
決算書の提出が必要
PMGの審査申し込み時に必要な書類は下記の4種類です。
一般的に、請求書、通帳のコピー、本人確認書類の3点が求められるケースが多いですが、PMGでは決算書の提出も必要になります。
- 請求書または売買契約書
- 通帳のコピー（入出金明細書）
- 本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカードなど）
- 直近の決算書（2期分）
決算書を適切に保管してある場合は問題ありませんが、もし何らかの理由で提出が難しい場合にはほかのファクタリング会社を検討したほうが良いでしょう。
ちなみに、「日本中小企業金融サポート機構」や「ビートレーディング」では基本的な必要書類が2種類のみ（請求書・通帳のコピー）です。
できる限り書類の準備に手間をかけたくない場合に検討してみると良いでしょう。
詳しくは下記の記事で解説しているので、ぜひ参考にしてください。
売却できるのは基本的に確定債権のみ
ファクタリングで売却できる債権は、基本的に「確定債権」に限られます。
確定債権とは、商品やサービスの提供が完了済みで金額や支払期日が確定している債権のことです。
簡単に言えば、「あとは売掛先からの入金を待つだけ」の状態になっている債権を指します。
そのため、下記のような債権はファクタリングの対象外になる点に注意しましょう。
- すでに売掛金を回収済みである
- 支払期日が過ぎている
- 契約内容が変更される可能性がある
- 不良債権（売掛金の回収が困難である債権）
- 給与債権（労働者が会社に対して給与を請求する権利） など
なお、ファクタリング会社によっては将来的に発生することがほぼ確定している「将来債権」を買い取ってくれるケースもあります。
ただし、審査が厳しい傾向にあるため、利用できるケースは限定的です。
PMGで将来債権を売却できるかどうかは事前に相談して確認してみましょう。
ファクタリングを安全に利用するための注意点
ファクタリングは資金調達に有効な方法ですが、いくつか注意点もあります。
まず、ファクタリングでは手数料が発生するため、売掛金を満額現金化することはできません。
そのため、短期間のうちにファクタリングを何度も利用すると資金繰りが悪化する可能性がある点に注意してください。
ファクタリングは継続的な資金調達には向いていないので、使いどころを慎重に判断する必要があります。
また、契約内容を細かく確認しておくことも重要です。
手数料以外に発生するコストはあるか、ノンリコース契約になっているか、2社間ファクタリングの場合の返済期日はいつかなどをしっかり把握しましょう。
PMGは丁寧な対応が高く評価されているので、疑問がある場合は契約前に解消しておくことをおすすめします。
PMGがおすすめな人・おすすめできない人の特徴
ここでは、PMGでのファクタリングがおすすめな人とおすすめできない人の特徴について解説します。
PMGがおすすめな人の特徴
ここまで解説した内容をまとめると、PMGがおすすめな人の特徴は下記のとおりです。
- 実績豊富なファクタリング会社を利用したい人
- 財務コンサルティングを受けたい人
- 営業時間外や土日・祝日に相談したい人
- 対面サポートを受けたい人
- 医療ファクタリングを依頼したい人
- 大口の売掛債権を売却したい人
PMGは独立系ファクタリング企業として売上No.1（※1）の実績があるため、実績や信頼性を重視して選びたい人におすすめです。
財務コンサルティングも受けられるため、ファクタリングだけではなく企業の根本的な課題解決に向けたサポートも期待できます。
PMGは24時間365日相談を受け付けている（※2）ため、日中は業務で忙しい人も相談しやすいでしょう。
医療ファクタリングなど専門性の高いファクタリングにも対応しているため、該当業種の場合は検討してみましょう。
PMGがおすすめできない人の特徴
一方で、下記に当てはまる場合にはPMGはおすすめできません。
- 50万円以下の売掛債権を売却したい人
- 提出書類が少ない会社を選びたい人
- 売掛先が個人事業主の債権を売却したい人
50万円以下の少額債権や提出書類が少ない会社を選びたい場合は、下記の記事で紹介しているファクタリング会社を検討してみましょう。
また、売掛先が個人事業主の債権を売却したい場合は下記の記事もチェックしてください。
PMGのファクタリングで審査落ちを回避するポイント
PMGのファクタリングで審査落ちを回避するためには、審査で重視されるポイントを把握することが重要です。
PMGでは、「売掛先の信用力」「集金の確実性」「利用者の信用力」の3つのポイントを重視して審査を行っています（※）。
ここでは、上記のポイントを踏まえた5つの対策方法を紹介するので、ぜひ参考にしてください。
- 信用力が高い売掛先の債権を利用する
- 支払いサイトが短い債権を利用する
- 長期にわたり安定した取引実績がある債権を利用する
- 売掛債権の存在を証明できる書類を用意する
- 3社間ファクタリングを利用する
対策①信用力が高い売掛先の債権を利用する
PMGではとくに売掛先の信用力を重視して審査を行います。
信用力が高い売掛先であれば売掛金の未回収リスクが低いと評価されるため、審査に通りやすくなります。
一般的に、信用力が高いと評価される企業の特徴は下記のとおりです。
- 公的機関や上場企業
- 財務状況が健全で支払い遅延や未払いがない
- 運営期間が長く経営が安定している
- 信用調査機関の評価が高い など
反対に、売掛先が個人事業主だったり財務状況が芳しくない企業の場合には審査が厳しくなります。
複数の売掛債権を所有している場合は、できるだけ信用力が高い企業の債権を選ぶようにしましょう。
対策②支払いサイトが短い債権を利用する
ファクタリングでは、売掛債権の支払いサイト（売掛金が入金されるまでの期間）も審査対象になります。
支払いサイトが短い債権は確実に入金される可能性が高い（集金の確実性が高い）ため、審査に通りやすくなります。
目安としては、支払いサイトが30日〜60日程度の売掛債権を利用すると良いでしょう。
複数の売掛債権を所有している場合は、支払いサイトが短い債権を選ぶようにしましょう。
対策③長期にわたり安定した取引実績がある債権を利用する
長期にわたって安定した取引実績があると売掛金の未回収リスクが低いと評価され、審査に有利になります。
通帳のコピー（入出金明細書）などで売掛金の未払いや支払い遅延などのトラブルがないことを証明できれば、審査で有利になります。
ただし、PMGでは取引内容が明確で信用できる売掛先である場合は初回取引の債権であっても買取可能です（※）。
どの債権が有効か悩んだ場合はPMGの担当者に相談すると良いでしょう。
対策④売掛債権の存在を証明できる書類を用意する
ファクタリング会社は、売掛債権が本当に存在するかどうかを審査で確認します。
架空債権（※1）や二重譲渡（※2）ではないことを示すために、売掛債権の存在を証明できる書類を用意することが重要です。
そのため、PMGの必要書類である請求書または売買契約書、通帳のコピー（入出金明細書）がそろっている売掛債権を利用しましょう。
- 1：実際には存在しない売掛債権を偽造して作られた債権のこと。
- 2：一つの売掛債権を複数のファクタリング会社に譲渡すること。
対策⑤3社間ファクタリングを利用する
審査通過率を上げたいなら、2社間ファクタリングではなく3社間ファクタリングを検討するのも一つの方法です。
3社間ファクタリングは売掛先からPMGへ売掛金が直接入金されるため、2社間ファクタリングよりも未回収リスクが低く審査に通りやすくなります。
ただし、売掛先にファクタリングを利用している事実が通知される点には注意が必要です。
「ファクタリング＝経営悪化のサイン」と認識している場合には、今後の取引状況に影響が出る可能性もあるため、慎重に判断しましょう。
PMGでファクタリングを利用する流れ
ここでは、実際にPMGでファクタリングを利用する流れについて解説します。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングでは流れが多少異なりますが、基本的に5ステップで完結します。
- 必要書類を用意する
- 見積もりを申し込む
- 審査を受ける（最短30分）
- 契約後、買取金が入金される（最短1.5時間）
- 回収した売掛金をPMGに返却する（2社間ファクタリングの場合）
以下で一つずつ解説しますので、参考にしてください。
まずは、見積もりの申し込みに必要な書類を用意しましょう。
PMGの必要書類は下記の4種類です。
- 請求書または売買契約書
- 通帳のコピー（入出金明細書）
- 本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカードなど）
- 直近の決算書（2期分）
そのほか、申込書の記入も必要です。
公式ホームページまたは下記からダウンロードし、記入しておきましょう。
ウェブから見積もりを申し込む場合は、書類をデータとして用意しておくとスムーズです。
なお、状況によっては追加書類が必要になるケースもあります（例：試算表、納品書など）。
売掛債権の信頼性を正確に把握するために必要になるので、追加書類を求められたらしっかり対応しましょう。
書類を用意したら、買取金額の見積もりを申し込みます。
PMGでは電話またはウェブの相談フォームから申し込みが可能です。
- 電話：0120-901-680（平日8時～20時）
- ウェブ：資金調達ご相談フォーム
ウェブから申し込む場合は、各書類5MBまで添付できます。
そのほか、質問や要望を記入できるスペースもあるため、不明点があれば相談してみましょう。
申し込み内容を確認後、PMGの担当者から連絡が来ます。
必要書類をもとに審査が行われます。
審査完了後、売掛債権の買取金額や手数料の案内があります。
早ければ最短30分（※）で結果がわかりますが、審査が混みあっていたり書類に不備がある場合には時間がかかる可能性があるため、時間に余裕を持って申し込みましょう。
また、ファクタリングについて質問がある場合はこの段階で解決しておくことをおすすめします。
見積もり内容に問題がなければ契約に進みます。
PMGでは対面での書面捺印でもオンライン契約でも対応が可能です。
契約後、指定した銀行口座に入金されます。
ここまで最短1.5時間（※）で対応が可能ですが、入金されるのは平日の営業時間内のみなので、土日・祝日にファクタリングを申し込む場合は注意してください。
なお、3社間ファクタリングを利用した場合はここで手続きが完了します。
2社間ファクタリングを利用した場合は、後日売掛先から売掛金を回収したらPMGに返金します。
一般的に、支払期日は売掛金の入金日と同日に設定されるケースが多い（※）ので、速やかに手続きを済ませてください。
支払期日を過ぎてしまうと、原因によっては遅延損害金などが発生するリスクがあるので注意しましょう。
支払遅延時のリスクなどについては下記の記事で詳しく解説しているので、ぜひ参考にしてください。
- 自社調べ
PMGのファクタリングについてよくある質問
ここでは、売掛先が個人のファクタリングでよくある質問に回答します。
- ファクタリングの仕組みとは？2社間・3社間ファクタリングの違いは？
- PMGは即日入金に対応している？
- PMGでは財務状況が悪くてもファクタリングを利用できる？
- PMGでは売掛先に知られずにファクタリングを利用できる？
一つずつ解説するので、ぜひ参考にしてください。
- ファクタリングの仕組みとは？2社間・3社間ファクタリングの違いは？
-
ファクタリングとは、自社が保有している売掛債権をファクタリング会社に売却し、手数料を差し引いた買取金を受け取ることで資金を調達する方法です。
手数料が発生するため売掛金を満額現金化することはできませんが、融資に比べ提出書類が少なく、担保や保証人も不要なためより迅速に資金を調達できます。
ファクタリングには利用者とファクタリング会社で契約が完結する「2社間ファクタリング」と、売掛先への通知が必要になる「3社間ファクタリング」があります。
それぞれにメリット・デメリットがあるため、自社のニーズに合わせて選択することが重要です。
具体的な仕組みや契約方式の違いについては下記の記事で詳しく解説しているので、ぜひ参考にしてください。
ログミーMagazine
【図解】ファクタリングの仕組みをわかりやすく解説！違法性や失敗しない会社の選び方も | ログミーMagazin… ファクタリングは、売掛債権を売却して早期に資金を調達する方法です。 ですが、「仕組みがよくわからない」「違法なのでは？」と不安に感じる人も多いのではないでしょう…ログミーMagazine2社間・3社間ファクタリングの違いや失敗しない選び方・注意点を徹底的に解説するよ | ログミーMagazine 現金の早期調達に活用できるのがファクタリングサービスです。 契約方式によって特徴が異なるため、「入金スピードを重視」「手数料の安さを重視」「売掛先に知られずに調… - PMGは即日入金に対応している？
-
PMGでは最短2時間（※1）のスピード入金に対応しています。
平均的には3日ほど（※2）かかるケースが多いようですが、利用者の事情に合わせて柔軟に対応してくれるので、急ぎの場合はその旨を担当者に伝えましょう。
なお、即日入金のためには必要書類を不足なく用意しておくことも重要です。
また、PMGの入金対応は平日の営業時間内になるため、平日午前中の早い時間帯に申し込むようにしましょう。
- PMGでは財務状況が悪くてもファクタリングを利用できる？
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はい、審査はありますが、PMGでは財務状況が悪い場合でもファクタリングを利用できます。
これは、ファクタリングでは利用者よりも売掛先の信用力がより重視されるためです。
赤字決算が続いている、銀行の融資が受けられない、税金を滞納しているといった場合でも、まずはPMGに相談してみましょう。
もし、銀行融資によるサポートが必要と判断されれば、グループ会社であるPMG Partnersにおいて金融機関からの資金調達に向けたコンサルティングを受けることも可能です。
- PMGでは売掛先に知られずにファクタリングを利用できる？
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基本的に、2社間ファクタリングであれば売掛先に知られることなくファクタリングを利用できます。
ただし、債権譲渡登記を行う際には注意が必要です。
登記情報は誰でも確認できるため、売掛先が調べた場合にファクタリングの事実を知られる可能性があります。
PMGでは登記を留保した状態でファクタリングを利用できるので見積もり時に相談してみましょう。
債権譲渡登記については下記の記事でメリット・デメリットを詳しく解説しているので、合わせて参考にしてください。
ログミーMagazineファクタリングで債権譲渡登記は必要？登記あり・なしの違いや契約方式の選び方をわかりやすく解説 | ログ… ファクタリングでは債権譲渡登記を求められることがありますが、必ずしも登記が必要なわけではありません。 債権譲渡登記にはメリットもデメリットもあるので、自社のニー…なお、2社間ファクタリングや登記なしでファクタリングを利用した場合でも、利用者に契約違反などがあった場合には売掛先に通知されることがあります。
適正な利用を心がけましょう。
まとめ
PMGは独立系ファクタリング会社として業界トップレベルの実績を持ち、スピーディーな対応や柔軟な審査体制が魅力のファクタリング会社です。
ファクタリング以外に経営改善サポートも実施しているため、根本的な資金繰り課題の解決に向けて相談することもできますよ。
全国に支店を展開しているため、地方にいながら担当者の対面サポートを受けられる点も大きなメリットです。
ただし、50万円以下の債権や個人事業主宛ての債権は買取不可などの注意点は事前に確認しておきましょう。
この記事を参考にして、PMGが自社に合うかどうか検討してみてくださいね。