即日対応のファクタリング会社をAIが診断

即日ファクタリングにおすすめの会社リスト

会社名	審査時間	入金スピード	土日対応	審査通過率	手数料率	取扱金額範囲	契約方式	個人事業主	オンライン完結
QuQuMo （ククモ）	最短2時間	最短2時間	×	非公開（〇）	1%〜	下限・上限なし	2社間	〇	〇
labol （ラボル）	最短30分	最短30分	〇	90％以上	一律10%	1万円〜	2社間	〇	〇
PMG （ピーエムジー）	最短30分	最短即日	×	非公開（〇）	1〜12.8％程度	50万円〜	2社間・3社間	〇	〇
日本中小企業 金融サポート機構	最短3時間	最短3時間	×	95％	1.5%〜	下限・上限なし	2社間・3社間	〇	〇
ビートレーディング	最短2時間	最短2時間	×	非公開（◎）	2%〜12%	下限・上限なし	2社間・3社間	〇	〇
アクセルファクター	最短2時間	最短2時間	×	93％	2〜20％	30万円〜	2社間・3社間	〇	〇
ペイトナーファクタリング	最短10分	最短10分	×	非公開（◎）	一律10%	最大100万円手数料<	2社間	〇	〇
ファクタリングのTRY	最短30分	最短2時間	〇	80％〜90％	3％〜	10万円〜	2社間	〇	〇
ネクストワン	最短30分	最短30分	×	96％	1.5％〜10％	30万円〜	2社間・3社間	×	〇
SKサービス	最短30分	最短2時間	×	非公開	1％〜	10万円〜5,000万	2社間・3社間	〇	〇

以下は、即日のファクタリングに向いている会社のご紹介です。

AIは、即日対応可能な国内全49社のファクタリング会社の情報をもとにご案内しています。

その中でも、当サイトを通じて特に多く利用されている「即日対応の人気ファクタリング会社」を厳選してご紹介します。

QuQuMo

QuQuMo
審査時間	入金スピード	土日対応	審査通過率
最短2時間	最短2時間	×	非公開（〇）
手数料	契約方式	個人事業主	オンライン完結
1%〜	2社間	〇	〇

QuQuMo（ククモ）は、申し込みから入金までをすべてオンラインで完結できる2社間ファクタリングサービスで、公式に「最短２時間」で資金化できるスピードを掲げています。

この即応性こそが「ファクタリング　即日」を検討する事業者にとって大きな魅力です。

手数料は1％から14.8％の範囲で設定されており、2社間ファクタリングの相場とされる10〜20％を下回る水準からスタートします。

好条件を引き出せれば資金コストを抑えられる一方で、審査内容や取引実績によっては上限近くまで上がる可能性がある点に注意が必要です。

契約形態は2社間のため取引先への通知がなく、債権譲渡登記も不要です。

売掛先との関係を維持したまま資金調達ができるため、外部への情報漏えいを避けたい法人・個人事業主でも安心して利用できます。

必要書類は請求書と通帳の画像という最小限にとどまり、クラウドサインで電子契約を結ぶだけで手続きが完了します。

面談や郵送がいらないため、地方からでもPCやスマートフォン一台で迅速に資金を受け取れる点が特徴です。

さらに、QuQuMoは買取金額の上限を設けていません。

フリーランスの数十万円規模から中小企業の数千万円規模まで柔軟に対応しており、資金需要の大小を問わず活用しやすいサービス設計となっています。

もっとも、書類不備や追加確認が発生した場合には入金まで数時間以上かかるケースもあるうえ、上限手数料が適用される可能性もあります。

それでも「請求書を現金化したいが銀行融資を待てない」「取引先に知られず即日で資金を確保したい」というシーンでは、QuQuMoは信頼できる選択肢と言えるでしょう。

QuQuMoの担当者にインタビューした記事がありますので、こちらも確認してみてください。

labol（ラボル）

labol（ラボル）
審査時間	入金スピード	土日対応	審査通過率
最短30分	最短30分	〇	90％以上
手数料	契約方式	個人事業主	オンライン完結
一律10%	2社間	〇	〇

Labol（ラボル）は、フリーランスや個人事業主を主な対象としたオンライン完結型の2社間ファクタリングサービスです。

請求書と本人確認書類などをアップロードして審査が通れば、最短30分で入金されるうえに24時間365日振込に対応しているため、深夜や週末でも資金を受け取れる点が「即日ファクタリング」を探す利用者から高く支持されています。

手数料は請求書買取額の10％が一律で設定されています。

計算がシンプルで見積もりが立てやすい反面、低料率が狙える変動制のサービスと比べると、高額の請求書を現金化するときにはコスト負担が大きくなりやすい点がデメリットです。

書類は請求書・本人確認書類・取引を示すエビデンスの3点が中心で、決算書や通帳コピーを求められないため手続きが簡潔です。

取引先への連絡は原則行われず、契約はノンリコースのため、万一売掛先が倒産しても買取代金を返還する義務はありません。

すべてオンラインで完了し、スマートフォンだけでも利用できる手軽さが特徴です。

初回の買取上限はおおむね15万〜45万円程度とされ、利用実績や追加タスクの完了に応じて与信枠が拡大した場合でも上限は100万円前後が目安とされています。

大口請求書の買取実績が公開されていないため、数百万円単位の資金調達には向かない可能性がある点には注意が必要です。

以上のように、Labolは「小口の請求書をとにかく早く現金化したい」「銀行融資やカード枠に影響させず即日資金を確保したい」というニーズに適したサービスです。

一律10％という手数料を上回るメリットを感じられる金額帯なら、週末や深夜にも対応できる即日ファクタリングの有力な選択肢になるでしょう。

PMG（ピーエムジー）

PMG（ピーエムジー）
審査時間	入金スピード	土日対応	審査通過率
最短30分	最短即日	×	非公開（〇）
手数料	契約方式	個人事業主	オンライン完結
1〜12.8％程度	2社間・3社間	〇	〇

PMG（ピーエムジー）は、売掛金を最短2時間で資金化できる即日対応型のファクタリング会社です。

オンライン申し込み後、審査結果は最短20〜30分で提示され、契約が完了次第振込手続きに入るため、急ぎの運転資金にも間に合います。

手数料はおおむね1％から12.8％の可変制ですが、状況次第では買取率98％（手数料2％）を謳うケースもあり、条件が整えばコストを抑えて利用できます。

2社間と3社間のどちらにも対応しており、即日入金を重視したい場合は2社間を、料率をより低く抑えたい場合は3社間を選択できる仕組みです。

申し込みフォームは24時間365日受け付けており、土日祝日や夜間でも審査をスタートできます。

東京本社のほか大阪・福岡など全国に拠点があるため、対面相談を希望する場合でもアクセスしやすい体制が整っています。

最大2億円まで対応できる資金枠の大きさは、同日資金化サービスとしては屈指です。

債権譲渡登記や取引先への通知を省ける2社間契約を選べば、取引先との関係性を維持したまま高額資金を調達できる点も強みと言えます。

もっとも、決算書や通帳など追加書類が求められるケースがあり、提出が遅れると入金も後ろ倒しになります。

また、大口案件ではリスク査定が厳しくなるため、料率が上限付近に近づく可能性も考慮する必要があります。

それでも「大きな請求書を即日で現金化したい」「週末のうちに審査を済ませたい」といったニーズを持つ事業者にとって、PMGはスピードと調達額の両面で心強い選択肢となるでしょう。

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構
審査時間	入金スピード	土日対応	審査通過率
最短3時間	最短3時間	×	95％
手数料	契約方式	個人事業主	オンライン完結
1.5%〜	2社間・3社間	〇	〇

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が運営するオンライン完結型ファクタリングサービスです。

営利企業ではなく非営利団体として提供していることから、手数料は業界でも低水準の「1.5％から」に設定されており、資金コストを抑えたい事業者に向いています。

審査は最短30〜40分、資金の振込は最短3時間※と公表されており、急ぎの運転資金にも十分間に合うスピード感があります。

申し込みから契約までウェブ上で完結し、来店や郵送は不要です。

契約形態は2社間と3社間の両方に対応しているため、取引先に知られず即日入金を優先したい場合は2社間、手数料をさらに抑えたい場合は3社間を選択できます。

もっとも3社間では入金まで数日かかるケースがあるため、即日調達を重視する際には2社間を選ぶ方が確実です。

買取金額に下限・上限を設けていない点も特徴で、フリーランスの少額案件から中小企業の高額資金ニーズまで幅広く対応できます。

経営革新等支援機関としてのノウハウを活かし、資金調達だけでなく財務コンサルティングの相談窓口も用意しているため、中長期的な資金繰り改善を図りたい事業者にも心強い存在です。

書類不備や追加確認が発生した場合は入金が翌営業日にずれ込むこともあり、3社間を選択した場合は手続きが長引く可能性がある点には注意が必要です。

それでも「できるだけ低い料率で即日資金を確保したい」「取引先に知られず柔軟な金額で現金化したい」というニーズを満たすサービスとして、日本中小企業金融サポート機構は有力な選択肢になるでしょう。

ビートレーディング

ビートレーディング
審査時間	入金スピード	土日対応	審査通過率
最短2時間	最短2時間	×	非公開（◎）
手数料	契約方式	個人事業主	オンライン完結
2%〜12%	2社間・3社間	〇	〇

ビートレーディングは2012年設立のファクタリング専業会社で、累計取引件数7.1万件超・累計買取額1,550億円超という国内トップクラスの実績を誇ります。

東京本社のほか仙台・名古屋・大阪・福岡にも拠点を構え、全国の中小企業や個人事業主を対象に売掛金の早期資金化を支援しているため、信頼性と取引経験の豊富さは「ファクタリング　即日」を検討する上で大きな安心材料になります。

申し込みはウェブフォームから24時間受け付けており、必要書類は請求書と直近2ヶ月分の通帳コピーという最小限の準備で審査に進めます。

平日営業時間内であれば審査結果が最短10分、契約完了後の入金は最短2時間と公表されているため、当日中の資金調達が現実的です。

オンライン完結を基本としつつ、対面相談を希望する場合は各拠点でサポートが受けられる点も利用者の幅広いニーズに対応しています。

手数料は取引形態で変動し、2社間ファクタリングが概ね4〜12％、3社間ファクタリングが2〜9％に設定されています。

下限は2％からと比較的低水準で、資金コストを抑えたい場合は3社間、スピードを優先したい場合は2社間を選べる柔軟な仕組みです。

買取額の上限は設けられておらず、過去には10万円から7億円規模まで幅広い案件を取り扱った実績があります。

赤字決算や税金滞納があっても、売掛先の信用力や請求書の確実性が確認できれば利用可能とされる審査スタンスに加え、初めてでも丁寧に説明してくれる顧客対応は利用者から高い評価を受けています。

一方で、振込業務は平日9時30分〜18時の営業時間に限定されるため、土日祝日に資金を受け取りたい場合はタイミングを調整する必要があります。

また追加書類の提出やリスクが高いと判断された場合には手数料が上限付近に近づくこともあり、担当者とのコミュニケーション手段が電話中心である点を不便に感じる声も見受けられます。

それでも「請求書を当日中に現金化したい」「高額債権をスピーディーに資金化したい」といったシーンでは、ビートレーディングは実績・スピード・資金枠の面で頼りになる即日ファクタリングの選択肢と言えるでしょう。

アクセルファクター

アクセルファクター
審査時間	入金スピード	土日対応	審査通過率
最短2時間	最短2時間	×	93％
手数料	契約方式	個人事業主	オンライン完結
2～20％	2社間・3社間	〇	〇

アクセルファクターは、申し込みから入金までを最短2時間で完結できる即日対応型のファクタリング会社です。

担当者が審査と見積もりを並行処理する独自フローを採用しており、書類に不備がなければ申請当日に資金を受け取れるケースが半数を超えます。

手数料はおおむね2〜20％の変動制ですが、請求書の額面が大きいほどディスカウントが効きやすく、数百万円規模では数％台に抑えられる場合があります。

さらに契約日から30日以上先の入金希望日を設定すると1％、60日以上なら合計2％を自動割引する「早期申込割引」という独自サービスも用意されており、資金繰りの計画性を高めることでコストを下げられる仕組みが特徴です。

契約形態は2社間と3社間の両方に対応しているため、取引先への通知を避けてスピードを優先するなら2社間、料率をさらに下げたいときは3社間と使い分けが可能です。

必要書類は請求書・銀行通帳・代表者の身分証明書など最小限にとどまり、オンライン・郵送・対面のいずれの方法でも手続きが完了する柔軟さを備えています。

資金調達額は30万円から上限なしと公表されており、小口から高額債権まで幅広く対応可能です。

累計取引件数1万件超、累計取引高260億円超という実績に加え、中小企業庁の経営革新等支援機関の認定を受けている点は、与信面の安心材料として評価されています。

ペイトナーファクタリング

ベストファクター
審査時間	入金スピード	土日対応	審査通過率
最短1時間	最短1時間	×	92.25％
手数料	契約方式	個人事業主	オンライン完結
2%〜20％	2社間・3社間	〇	×

ペイトナーファクタリングは、フリーランスや小規模事業者が発行した請求書を最短10分で現金化できるオンライン完結型サービスです。

平日10時から19時の営業時間内に申し込めば、審査結果と同時に指定口座へ振り込みが行われるため、クレジットカードの引き落としや家賃など差し迫った支払いにも対応できます。

手数料は申請金額の10％が固定で、初期費用や月額料金は一切かかりません。

振込手数料250円が差し引かれるだけのシンプルな料金設計なので、申請前に正確なコストを把握しやすく、予算管理が立てやすい点が好評です。

必要書類は請求書の画像と本人確認書類が中心で、決算書や事業計画書、専用口座の開設などは不要です。

スマートフォンからアップロードすれば手続きが完了し、契約も電子署名で行えるため、外出先や移動中でも気軽に利用できます。

利用可能な請求書額は初回30万円からスタートし、利用実績に応じて上限が引き上げられる仕組みです。

また請求金額の一部だけを買い取ってもらうこともできるため、必要資金に合わせて手数料負担を細かく調整できる柔軟さがあります。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRY
審査時間	入金スピード	土日対応	審査通過率
最短30分	最短2時間	〇	80％〜90％
手数料	契約方式	個人事業主	オンライン完結
3％〜	2社間	〇	〇

ファクタリングのTRYは、全国対応・24時間365日受付のオンライン完結型サービスで、Zoom面談とクラウドサインによる電子契約を採用しています。

そのため申し込みから契約まで店舗へ出向く必要がなく、書類がそろい次第、審査結果が最短30分で提示され、契約確定後は当日最短2時間で指定口座へ入金されるスピードが最大の強みです。

手数料は業界最低水準とされる3％からスタートし、具体的な上限は公開されていません。

売掛先の信用力や取引履歴によって見積もりが変動しますが、下限付近が提示されれば即日系サービスのなかでもコストを大きく抑えられます。

同社は取引先に通知しない2社間ファクタリング専業で、債権譲渡登記も不要なため、外部に知られず資金を調達したい利用者に適しています。

買取対象の請求書は10万円から5,000万円までが目安で、上限以上の高額債権でも相談次第で対応余地があります。

最低利用金額が10万円と小口に対応している一方、上限が5,000万円前後に設定される点は、1億円規模を超える大口資金を求める場合にはやや物足りないかもしれません。

審査通過率はおおむね80〜90％と平均的ですが、通帳や請求書に加えて決算書や補足資料など提出を求められることがあり、書類が不足すると時間が延びるリスクがあります。

この点は、必要書類が少ない“超スピード特化型”サービスと比べた際の留意点です。

ネクストワン

ネクストワンは、法人を専門に請求書を最短即日で資金化できるオンライン完結型ファクタリングサービスです。

ウェブフォームから必要事項を送信し、請求書や通帳の写しをアップロードすると、独自のスコアリングで審査が進みます。

書類がそろえば最短30分で買取可否が提示され、電子契約を結び次第その日のうちに入金が完了するため、支払いサイトが長い取引先を抱える企業の緊急資金ニーズにも十分対応できます。

手数料はおおむね1.5〜10％に設定されており、取引先に知られず即日入金を優先する場合は2社間、料率をさらに抑えたい場合は3社間を選択することでコストとスピードを使い分けられます。

保証人や担保は不要で、契約はノンリコース型のため、万一取引先が倒産しても買い戻し義務が発生しない安心設計です。 　

買取対象額は30万円から上限が設けられておらず、数百万円規模の請求書はもちろん、数千万円単位の大型債権も相談できます。

介護報酬や診療報酬など医療系の売掛金にも対応しているため、資金需要の大きい医療機関や介護事業者にも利用しやすい点が特徴です。

申し込み自体は24時間受け付けており、全国どこからでもオンラインまたは郵送で契約を完結できます。

対面での説明を希望する場合はスタッフが出張することも可能で、手続きを急ぐ法人からじっくり相談したい企業まで柔軟にサポートしています。

一方で、個人事業主は原則対象外となること、また2社間契約でも案件によっては債権譲渡登記や追加書類を求められるケースがあるため、即日入金を確実にするには早めの書類準備が不可欠です。

SKサービス

SKサービスは、法人はもちろん個人事業主でも利用できるオンライン完結型のファクタリング会社です。

Webフォームや電話・メール経由の申し込みを24時間受け付けており、請求書と通帳の写しなど必要最低限の書類がそろえば最短30分で審査結果が届きます。

契約書は電子署名で締結でき、平日銀行営業時間内に手続きを終えればその日のうち、早ければ申請から2時間ほどで資金が振り込まれるため、即日でのファクタリングを重視する事業者にとって頼れる選択肢です。

手数料は1％からと業界でも低水準に設定されており、取引先に知られずスピードを優先したい場合は2社間、料率をさらに抑えたい場合は3社間と使い分けが可能です。

買い取り額も10万円から5,000万円程度まで幅広く、つなぎ資金が必要な小規模事業者から、大口の売掛金を現金化したい中堅企業までカバーできる柔軟な枠組みを備えています。

契約はノンリコース型のため、万一売掛先が倒産しても利用者に買い戻し義務は発生しません。

さらに財務コンサルティング部門を併設しており、資金繰りの改善や経営計画の見直しなど周辺サポートも受けられる点が心強いポイントです。

一方で、審査内容や提出書類の不足によっては手数料が上限付近（おおむね10％前後）に近づくことや、入金が翌営業日にずれ込むケースもあります。

また振込処理は平日銀行タイムに限られるため、即日着金を確実にしたい場合は午前中の申し込みと書類一式の事前準備が必要でしょう。

ファクタリングについて

ファクタリングとは

ファクタリングは、企業が保有する売掛債権を期日前に第三者へ売却し、手数料を差し引いた資金を即座に受け取る資金調達手法です。

金融庁は 「債権譲渡型の資金調達である一方、高額手数料契約は多重債務を招きかねない」と注意喚起を行っています。

オンライン型ファクタリング協会（OFA）は「利用者の安全・安心な環境整備」を掲げ、自主ガイドラインを策定し市場の健全化を推進しています。

• 参考：金融庁「ファクタリングに関する注意喚起」
• 参考：一般社団法人オンライン型ファクタリング協会

ファクタリングの仕組み

ファクタリングは2社間と3社間のファクタリングに分けられます。

2社間

利用企業とファクタリング会社の2者で完結。 売掛先には通知しないためスピードが早いですがが、手数料は高めです。

3社間

売掛先（取引先）も契約に加わる形で債権譲渡を通知・承諾するため、信用リスクが低く手数料も抑えられます。

債権譲渡登記との関係

法人の金銭債権を譲渡する場合、債権譲渡登記を行うことで債務者以外の第三者に対する対抗要件が備わります。

国立国会図書館デジタルコレクションの資料では、図表1-1を用いて「売掛債権流動化の仕組み」を示し、

譲渡→資金提供→代金回収

という流れを解説しています。

• 参考：法務省「債権譲渡登記制度とは？」
• 参考：国立国会図書館デジタルコレクション

ファクタリングの市場規模

国立国会図書館デジタルコレクション収載のレポートでは、「ファクタリングの実績」章を設け、2000年代以降の取扱高が右肩上がりで推移している旨を紹介しています。

また、OFA は「事業者の8割以上が中小企業であり、資金繰り多様化の中でファクタリング需要は増大している」と指摘しています。

ポイントとして挙げられるのは「売掛債権流動化全体の拡大に伴いファクタリング市場も拡大」していることと、「コロナ禍後は即日・オンライン完結型サービスへのニーズが顕著化」したことになります。

• 参考：国立国会図書館デジタルコレクション（市場規模推移）
• 参考：一般社団法人オンライン型ファクタリング協会

ファクタリングに関する法律・規制

以下にファクタリングに関する法律や制度、法改正についてまとめます。

債権譲渡登記制度

債権譲渡登記は「法人が行う指名債権（金銭債権）の譲渡」に対抗要件を与える制度です。

参考：法務省

債権法改正（2020年4月1日施行）

民法改正により譲渡制限特約付き債権でも原則譲渡が有効となり、資金調達が円滑化しました。

参考：法務省民事局、経済産業省　経済産業政策局　産業資金課

ファクタリングに関する関係省庁や協会の動向

中小企業庁

財務・税務の専門家を認定し中小企業支援を強化の役割を果たしています。

参考：認定経営革新等支援機関

認定支援機関

アクセルファクター、日本中小企業金融サポート機構などのファクタリング会社が認定を取得しコンサルティングや資金調達支援を提供しています。

• 参考：株式会社アクセルファクター
• 参考：日本中小企業金融サポート機構

金融庁

高額手数料・偽装貸付への注意喚起を行っています。

参考：ファクタリングの利用に関する注意喚起

消費者庁

違法な貸付（偽装ファクタリング等）への警告を行っています。

参考：違法な貸付(ファクタリング等)や悪質な金融業者にご注意ください!

日本貸金業協会

「ファクタリングを装ったヤミ金融」に関する注意喚起を行っています。

参考：「ファクタリング」を装ったヤミ金融にご注意ください

ファクタリング事業推進協会

違法業者排除・相談窓口の設置を行っています。

参考：ファクタリング事業推進協会

関東財務局

無登録貸金業者の情報公開を行っています。

参考：悪質な貸金業者の情報

以上を参考に法令遵守と手数料が適正かどうかの確認を行いましょう。

また協会加盟・行政機関の注意喚起を参考に、違法業者を回避しつつ適切にファクタリング活用していただければ幸いです。

ファクタリング会社の担当者に取材をしてきました！

今回はQuQuMoファクタリングの担当者に話を聞くことができました。

ファクタリングのメリット・デメリットや良いファクタリング会社の見分け方を教えていただきましたので、これから利用される人はぜひ参考にしてください。

即日・土日の入金が可能なファクタリング会社の選び方

ここでは、即日入金が可能なファクタリング会社を選ぶ際に重視してほしい10個のポイントについて解説します。

• 審査・入金にかかる時間が短い会社を選ぶ
• オンラインで手続きが完結する会社を選ぶ
• 2社間ファクタリングに対応している会社を選ぶ
• 審査通過率が高めな会社を選ぶ
• 手数料が明確で相場内の会社を選ぶ
• 必要書類が少ない・用意しやすい会社を選ぶ
• 債権譲渡登記が必要ない会社を選ぶ
• 売掛債権の金額と買取可能金額が合う会社を選ぶ
• 個人事業主・フリーランスは対応可能と明記している会社を選ぶ
• 注文書の段階で買取に対応している会社を選ぶ

ひとつずつ詳しく解説するので、ぜひ参考にしてください。

審査・入金にかかる時間が短い会社を選ぶ

最短即日で入金してくれるファクタリング会社は数多くありますが、実際のところ申し込みから入金までにかかる時間は会社によって異なります。

そのため、なるべく早く資金を得たい場合はあらかじめ所要時間を確認し、最短で利用できるファクタリング会社を選びましょう。

会社によっては申し込みから審査完了まで・審査完了から入金までの目安時間を公開しているので参考になりますよ。

ただし、いくら急いでいても「審査なし」「書類提出不要」など、審査の簡略化をアピールしている業者には注意しましょう。

このような業者は闇金業者の可能性があります。

あくまで適切な審査を行ったうえで迅速な対応をしているかを見極めることが重要です。

オンラインで手続きが完結する会社を選ぶ

手続きの際に来店や対面での手続き、書類の郵送などが求められるファクタリング会社では手続きに時間がかかるため、即日入金は難しくなる傾向にあります。

ですが、申し込みから審査・契約・入金まですべてオンラインで完結できる会社を選べば、手続きにかかる時間を大幅に短縮できますよ。

また、オンライン手続き対応の会社であればエリアを問わず利用できるため、地方在住者でも利用しやすい点がメリットです。

「担当者と直接顔を合わせて相談しながら進めたい」という人も、オンライン面談に対応している会社を選べば効率的に手続きを進められるでしょう。

2社間ファクタリングに対応している会社を選ぶ

即日入金を重視するなら2社間ファクタリングに対応している会社を選ぶことが重要です。

2社間ファクタリングでは利用者とファクタリング会社のやりとりのみで契約が成立します。

3社間ファクタリングのように売掛先への通知や承諾手続きが必要ないため、より迅速に資金化できますよ。

ただし、2社間ファクタリングでは3社間に比べ手数料が高めに設定されているのが一般的です。

それぞれの契約方式でメリット・デメリットがあるので、自社のニーズに合わせて選択しましょう。

2社間・3社間ファクタリングの仕組みや特徴についてより詳しく知りたい人は下記の記事もチェックしてみてくださいね。

審査通過率が高めな会社を選ぶ

ファクタリング会社の審査に落ちてしまうと別の会社に申し込みしなおす手間や時間がかかるため、あらかじめ審査通過率の高い会社の利用を検討するのもひとつの方法です。

当サイトで調べたところ、審査通過率がとくに高い会社は下記のとおりでした。

法人向け

• ネクストワン：96％
• 株式会社JBL：90％以上
• 株式会社No.1（法人）：90％以上
• いーばんく：90％以上
• MSFJ（法人）：90％以上

個人事業主向け

• MSFJ（個人）：93％
• 株式会社No.1（個人）：90％以上

法人・個人事業主向け

• トラストゲートウェイ：93.8％
• メンターキャピタル：92％
• のりかえPLUS：90％以上
• GoodPlus株式会社：90％
• アドプランニング：平均88％

ただし、「審査通過率が高い＝良い条件で利用できる」とは限らないので注意が必要です。

手数料は安く抑えられるか、ほかに費用は発生しないか、必要書類をすぐに用意できそうかなども考慮して判断しましょう。

手数料が明確で相場内の会社を選ぶ

同じ金額の売掛債権を売却する場合でも、ファクタリング会社によって手数料が異なる可能性があります。

そのため、あらかじめ複数のファクタリング会社に相見積もりを出し、手数料が明確でなるべく安い会社を把握することが重要です。

一般的な手数料の相場は下記のとおりです。

事前に手数料を提示しない会社や、見積もり段階で相場と比べて安すぎる手数料を提示してくる会社には要注意です。

契約後に想定外に高い手数料を求められるなどのトラブルが発生する危険性もあるため、事前に手数料の下限と上限の設定を把握しておくと良いでしょう。

また、手数料に加え、事務手数料や登記費用などほかの費用が発生するかどうかもチェックしておくと安心です。

ファクタリングの手数料はさまざまな要素で変動する可能性があるため、「できるだけ手数料を安く抑えたい！」という人は下記の記事でコツをチェックしてみてくださいね。

必要書類が少ない・用意しやすい会社を選ぶ

即日で入金してほしいなら、必要書類が少なく、かつ用意しやすいファクタリング会社を選ぶことが重要です。

一般的に、ファクタリング会社で提出を求められることが多い書類は下記の3点です。

• 本人確認書類
• 売掛金に関する資料（請求書など）
• 入出金明細（通帳のコピー）

会社によってはさらに決算書や確定申告書、売掛先との契約書、印鑑証明書など追加書類が求められるケースもあります。

事前にファクタリング会社の公式ホームページで必要書類を確認し、自社で迅速に用意できるかどうかチェックしておくと安心ですよ。

ただし、ペイトナーファクタリングのように2回目以降の利用時に必要書類の数が減るケースもあるので、ニーズに合わせて検討してみましょう。

債権譲渡登記が必要ない会社を選ぶ

債権譲渡登記とは、債権の譲渡を公的に証明するために法務局で行う手続きです。

ファクタリング会社は債権譲渡登記を行うことで下記のようなメリットがあります。

• 債権の二重譲渡を防ぐ
• 万が一売掛先が倒産した場合でも売掛金の回収ができる
  など

売掛金の未回収リスクが低くなるため、ファクタリング利用者にとっても手数料が安く抑えられる可能性があります。

ただし、即日入金が必要な場合は債権譲渡登記が不要なファクタリング会社を選んだほうが良いでしょう。

というのも、登記には時間とコストがかかるからです。

登記内容（債権を譲渡した事実）は第三者でも確認ができるため、売掛先に知られずにファクタリングを利用したい人にとってもデメリットになります。

そのため、即日入金を希望する場合は債権譲渡登記を原則不要としているファクタリング会社を選ぶと良いでしょう。

売掛債権の金額と買取可能金額が合う会社を選ぶ

ファクタリング会社によって買取可能な売掛債権の金額が異なるため、売掛債権の金額と買取可能金額が合う会社を選ぶことが重要です。

たとえば、1万円から対応している会社もあれば、最低額が数十万円以上の会社もあります。

高額債権の場合も上限金額が設定されているケースがあるので注意しましょう。

また、ファクタリング会社によっては高額債権の場合は事前に相談が必要だったり、入金に数日かかったりするケースもあるので事前に確認しておくと安心ですよ。

個人事業主・フリーランスは対応可能と明記している会社を選ぶ

ファクタリング会社の中には法人のみが対象となっている会社も多くあります。

そのため、個人事業主やフリーランスが即日入金を希望する場合、「個人事業主・フリーランス対応」と明記している会社を選ぶことが大切です。

このような会社は、個人事業主が利用しやすいように審査基準や必要書類を整えており、少額債権の売却にも対応していることが多いです。

明記がない場合は申し込み後に断られる可能性があり、時間のロスにつながる可能性があるため、しっかり事前に確認しておきましょう。

注文書の段階で買取に対応している会社を選ぶ

一般的にファクタリングは既に発生した売掛債権（請求書）が買取の対象ですが、一部のファクタリング会社では注文書や見積書、発注書を発行した段階でのファクタリングにも対応しています。

即日入金とは異なりますが、仕事を受けた段階で資金を調達できる可能性があるため知っておくと良いでしょう。

ただし、トップ・マネジメントのように利用条件を設定しているケースもあるので、事前の確認や相談が重要です。

注文書の買取に対応しているファクタリング会社

• トップ・マネジメント：設立から半年以上、月商500万円以上の法人が対象
• ビートレーディング：要相談

即日・土日のファクタリングを成功させるためのポイント

ここでは、即日ファクタリングを成功させるための5つのポイントについて解説します。

• 午前中のうちに申し込みを済ませる
• 支払い期日がほどよく近い売掛債権を売却する
• 売掛先の信用力がより高い債権を売却する
• 複数のファクタリング会社へ相見積もりをする
• 急いでいても契約内容は必ず細部まで確認する

ひとつずつ解説するので、ぜひ参考にしてください。

午前中のうちに申し込みを済ませる

即日で入金してもらうためには午前中のうちに申し込みを済ませることをおすすめします。

一般的にファクタリングは「申し込み→審査→契約→入金」という流れで進みますが、審査や契約、入金処理などは営業時間内に行われるケースがほとんどです。

そのため、営業終了間近に申し込みをすると審査や入金が翌日以降の対応になる可能性があるので注意してください。

ファクタリング会社によっては審査や入金までの所要時間を公開しているので、あらかじめ確認しておくと安心です。

申し込みには書類の準備も必要なため、余裕をもって対応しましょう。

なお、ファクタリング会社によって複数の申し込み手段を用意していますが、急いでいる場合は電話での申し込みがおすすめです。

支払い期日がほどよく近い売掛債権を売却する

ファクタリングでは売掛債権の支払い期日（支払いサイト）も重要なチェックポイントです。

基本的には、支払い期日が30日〜60日程度の売掛債権を売却すると良いでしょう。

支払い期日が長すぎるとファクタリング会社にとって売掛金の未回収リスクが高くなるため、買取してもらえなかったり、手数料が高く設定される可能性が考えられます。

なお、支払い期日が長めの債権を買い取ってほしい場合には、事前に公式ホームページで対応条件を確認したうえで申し込むようにしましょう。

下記に支払い期日の許容範囲が公開されているファクタリング会社をまとめたので、参考にしてください。

• ペイトナーファクタリング：70日以内
• PAYTODAY：最大90日後の請求書買取に対応可能
• olta：発行日から最長6ヶ月先まで対応可能

売掛先の信用力がより高い債権を売却する

ファクタリング審査では、売掛先の信用力が大きな判断材料となります。

信用力の高い企業の債権は未回収リスクが低いため、ファクタリング会社も積極的に買い取る傾向があります。

逆に、信用力が低い売掛先の債権は審査が厳しくなり、手数料が高くなったり、買取自体が断られることもあります。

そのため、財務状況が悪い、支払い遅延の実績がある、設立から間もない、信用調査機関の評価が低いなどの特徴がある売掛先は避けたほうが無難です。

即日ファクタリングを確実に成功させるためには、できるだけ信用力の高い売掛先の債権を選んで売却することを心がけましょう。

複数のファクタリング会社へ相見積もりをする

急いで資金が必要な場合でも、複数のファクタリング会社に事前に見積もりを依頼することをおすすめします。

というのも、1社だけ申し込んで万が一審査に落ちた場合、また申し込み作業をやり直す必要があるからです。

複数の会社に相見積もりを取れば審査の合否や具体的な手数料なども把握できるので、より自社に有利な条件で契約を進めることもできますよ。

急いでいても契約内容は必ず細部まで確認する

急いで資金調達をしたい場合でも、契約内容を十分に確認せずに進めてしまうのは危険です。

もし不明な点がある場合は必ず契約前に解決しましょう。

信頼できるファクタリング会社であれば、丁寧に説明してくれるはずです。

不利な条件を見落としたまま契約すると、後々予想外の負担やトラブルにつながる可能性も考えられます。

自社で判断が難しい場合は、専門機関への相談も検討してみると良いでしょう。

連絡先は後述する「少しでも不信感を覚えたら専門機関へ相談しよう」で紹介しているので、ぜひ参考にしてください。

ファクタリングを利用した方に取材をしてきました！

ファクタリングを利用するメリット

ここでは、ファクタリングを利用する際のメリットについて解説します。

即日で資金調達ができること以外にも多くのメリットがあります。

• 売掛先への通知なしに資金調達ができる（2社間）
• 担保や保証人が不要
• 資金調達に自社の信用力が影響しない
• 負債として計上されない
• 売掛金の未回収リスクを下げられる
• 調達した資金の使い道が自由

融資と異なるポイントについても触れているので、ぜひ参考にしてください。

売掛先への通知なしに資金調達ができる（2社間）

ファクタリングには下記の2つの契約形態があります。

• 2社間ファクタリング：自社とファクタリング会社のみで取引を行う
• 3社間ファクタリング：売掛先、自社、ファクタリング会社で取引を行う

3社間ファクタリングは売掛債権の売却に売掛先の同意が必要になりますが、2社間ファクタリングでは売掛先への通知も同意も必要ありません。

ファクタリングの利用を売掛先に知られたくない場合には有効な方法といえるでしょう。

資金化までのスピードも速いので、即日入金に対応しているファクタリング会社の多くで2社間ファクタリングが行われています。

ただし、手数料は3社間ファクタリングよりも少し割高になる点には注意しましょう。

もし、もっと詳しく仕組みについて知りたい場合は下記の記事も確認してみてくださいね。

担保や保証人が不要

ファクタリング契約では銀行融資などとは異なり、担保や保証人が不要な点が大きなメリットです。

これは、ファクタリング契約が融資ではなく、売掛債権の売買契約であるためです。

そのため、設立から間もない企業や設備・資産に乏しい個人事業主でも利用しやすい資金調達法になっています。

もし、ファクタリング会社に担保や保証人の提出を求められた場合は悪質業者である可能性が高いので、くれぐれも注意してください。

資金調達に自社の信用力が影響しない

銀行融資では申し込み企業の財務状況や信用情報が厳しく審査されますが、ファクタリング契約でより重視されるのは売掛先の信用力です。

自社の信用力はそれほど大きく影響しないので、下記のように信用力が低いと捉えられるような場合でも資金調達ができる可能性があります。

• 設立からの年数が浅く実績が乏しい
• 資本金が極端に少ない
• 過去に支払い遅延がある
• 税金の滞納歴がある
• 赤字決算を出した経験がある
• 銀行からの借り入れがある
• 融資を受けられなかった
  など

銀行融資では不利になりがちな中小企業や個人事業主にとってこの点は大きなメリットになるでしょう。

負債として計上されない

銀行融資などの借入金は負債として計上されますが、ファクタリングは売掛債権を売却する取引であり、借入ではないため負債には該当しません。

そのため、財務状況に影響を与えることなく資金を確保できるのが大きなメリットです。

将来的に銀行からの融資を検討している企業にとっては、信用力を維持しながら資金繰りを改善できる有効な手段といえるでしょう。

売掛金の未回収リスクを下げられる

ファクタリングを利用することで、売掛金の未回収リスクを一定程度軽減できる点もメリットです。

通常、売掛金は取引先の倒産や支払い遅延などで回収不能となるリスクがありますが、ファクタリング会社に売却した時点でそのリスクはファクタリング会社に移転します。

償還請求権（※）がないノンリコース型のファクタリングを利用すれば、万が一売掛先が倒産などで売掛金を支払えない状態になっても自社が返済義務を負う必要はありません。

とくに売掛金の未回収が経営に与える影響が大きい場合には有効な資金調達法といえるでしょう。

ただし、審査であまりに未回収リスクが高いと判断されると審査に落ちたり、手数料を高く設定されたりする可能性もあるので注意してください。

• 売掛先からの支払いが滞った場合に、売掛金を買い取った企業に対してその金額の返還を求める権利のこと

調達した資金の使い道が自由

銀行融資では資金用途が限定されることが多く、実際の用途の詳細な説明を求められる場合があります。

ですが、ファクタリングで調達した資金は使い道に制限がありません。

仕入れや人件費、税金の納付など、目の前のさまざまなニーズに対して柔軟に利用することが可能です。

ファクタリング会社に対して用途の説明なども不要なので、手間が少ない点もメリットといえるでしょう。

即日・土日ファクタリングを利用する際の注意点

ここでは、即日ファクタリングを利用する際の注意点について解説します。

• 対応時間によっては振込が翌日になることがある
• 売掛先が個人事業主の場合は利用できないことがある
• ファクタリングを利用しすぎると資金繰りが悪化する可能性がある
• 償還請求権がある契約（ウィズリコース）契約は避ける
• 分割返済・返済期日延長ができるファクタリング会社は避ける

確実・安全にファクタリングを成功させるためにも、ぜひチェックしてくださいね。

対応時間によっては振込が翌日になることがある

「即日入金が可能」「土日の入金が可能」とうたっているファクタリング会社でも、申し込みや審査のタイミング・進行状況によっては当日中に入金が完了しない場合があります。

たとえば、ファクタリング会社の営業時間終了間際に申し込んだ場合や、銀行の営業時間外に手続きが完了した場合などです。

とくに土日に入金を希望する場合は、平日よりも審査や契約に時間がかかる可能性もあります。

そのため、即日で入金を希望する場合はあらかじめ必要書類を揃え、午前中の早い時間帯に申し込みを済ませるようにしましょう。

売掛先が個人事業主の場合は利用できないことがある

ファクタリング契約では利用者が個人事業主であっても問題ありませんが、売掛先が個人事業主だった場合には利用できないことがあります。

これは、ファクタリングが売掛先の信用力をベースに成り立つ契約だからです。

個人事業主は信用力の確認が難しく、経営状況も変動しやすいため未回収リスクが高いと判断されがちです。

もし、売掛先が個人事業主の債権を売却したい場合はあらかじめファクタリング会社に相談するか、個人事業主でも対応可能と公表しているファクタリング会社の利用を検討してみましょう。

当サイトが調査したところ、下記のファクタリング会社では売掛先が個人事業主でも対応可能でした。

ぜひ検討してみてくださいね。

• 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
• ビートレーディング
• ペイトナーファクタリング

ファクタリングを利用しすぎると資金繰りが悪化する可能性がある

ファクタリングでは手数料が設定されているため、売掛金の満額を受け取ることはできません。

本来回収できる売掛金よりも手元に入る金額が少なくなるため、ファクタリングを繰り返し利用することで経営を圧迫してしまう可能性があることは覚えておきましょう。

ファクタリングはあくまで一時的な資金繰り対策として活用するか、計画性を持って活用し、頻繁な利用は避けたほうが良いでしょう。

もし、頻繁に利用する必要がある場合は企業の財務状況そのものを改善するほうが効果的かもしれません。

ファクタリング会社によっては財務コンサルティングなどのサポートも行っているので、必要に応じて相談してみましょう。

償還請求権がある契約（ウィズリコース）契約は避ける

ファクタリング契約には「償還請求権あり（ウィズリコース）」と「償還請求権なし（ノンリコース）」があります。

償還請求権とは売掛先からの支払いが滞った場合に、売掛金を買い取った企業に対してその金額の返還を求める権利のことです。

つまり、「償還請求権あり（ウィズリコース）」の契約をしてしまうと、万が一売掛先が倒産などで支払い不能になった場合、ファクタリング利用者がファクタリング会社に売掛金を返済しなくてはなりません。

そのため、ファクタリング契約をする場合は必ず償還請求権の有無について確認し、「償還請求権なし（ノンリコース）」を選ぶようにしましょう。

分割返済・返済期日延長ができるファクタリング会社は避ける

ファクタリングは本来売掛債権の売却による資金調達法で、借入やローンとは異なります。

そのため、分割返済や返済期日の延長といった対応はできません。

もし、「分割返済OK」「返済期日の延長OK」などと宣伝している場合は、実体がファクタリング会社ではなく貸金業者である可能性が高いです。

正規のファクタリング会社であれば一括入金が基本なので、甘い言葉で利用しやすさをアピールしている業者には十分に注意しましょう。

ファクタリングを装った闇金業者には要注意！

近年、ファクタリングを偽った闇金業者（偽装ファクタリング）の存在が確認されており、金融庁（※1）や日本貸金業協会（※2）などからも警戒を呼びかける情報が発信されています。

ここでは、偽装ファクタリングによる被害事例やあやしい業者の見分け方や、不安を感じた場合の相談先について詳しく解説します。

安全な資金調達のためにも、ファクタリングを利用する前にしっかり確認しておきましょう。

• 1：ファクタリングの利用に関する注意喚起｜金融庁
• 2：悪質な金融業者にご注意！ | 日本貸金業協会

あやしい業者の見分け方は？甘い言葉で勧誘する業者に気を付けて

日本貸金業協会は次のような条件に当てはまる業者はファクタリングを装った闇金である可能性が高いとして、注意を呼びかけています（※1）。

そのほか、下記のような業者にも注意が必要です。

• 「審査なし」「書類不要」「誰でも受かる」などと宣伝している
• 分割での返金や返金期限の延長に対応している
• 代表者や企業に関する情報が不透明
• 貸金業登録番号や会社登記情報が確認できない
• 急かすような連絡や強引な勧誘がある
• 勤務先や親戚の連絡先を強引に聞き出そうとする

闇金業者と接触するきっかけはインターネットの広告が多い（※2）というデータもあるので、甘い言葉で勧誘している業者にはくれぐれも注意してください。

契約前には業者の会社情報や実績をよく調べ、少しでもおかしいと感じたら契約を見送る判断が重要です。

• 1：「ファクタリング」を装ったヤミ金融にご注意ください｜日本貸金業協会
• 2：貸金業利用者に関する調査・研究 ＜調査結果＞（金融庁委託調査）｜Onoff

少しでも不信感を覚えたら専門機関へ相談しよう

ファクタリング会社の対応に不信感を覚えた場合は、すぐに信頼できる専門機関に相談しましょう。

闇金業者は言葉巧みに近づいてくるため、少しの違和感でも軽視しないことが大切です。

放置したまま契約を進めてしまうと大きなトラブルに発展する恐れがあるため、早めの対応を心がけましょう。

金融庁や日本貸金業協会などでは下記のような相談窓口を設けているので、ぜひ参考にしてください。

相談窓口	連絡先
金融庁/金融サービス利用者相談室（平日10時～17時）	・電話：0570-016811 ・IP電話：03-5251-6811 ・FAX：03-3506-6699 ・メールフォーム：金融サービス利用者相談室
多重債務相談窓口	https://www.fsa.go.jp/soudan/index.html
警察相談専用電話	＃9110
日本貸金業協会/貸金業相談・紛争解決センター（平日9時～17時）	・電話：0570-051051 ・IP電話：03-5739-3861
消費生活相談窓口/消費者ホットライン	188
一般社団法人ファクタリング事業推進協会（平日9時～18時）	・電話：0120-123-022 ・メールフォーム： ファクタリング事業推進協会

• 参考：ファクタリングの利用に関する注意喚起｜金融庁
• 参考：一般社団法人ファクタリング事業推進協会

即日ファクタリングの利用が向いているケース

ファクタリングのメリットを考慮すると、利用に向いているケースは下記のとおりです。

• 急な資金需要が発生し、即日で現金が必要な場合
• 売掛金の入金までの期間が長く、資金繰りが一時的に厳しい場合
• 銀行融資の審査に時間がかかり、すぐに資金調達できない場合
• 自社の信用力（財務状況など）に不安があり、融資が難しい場合
• 負債を増やさずに資金調達したい場合
• 取引先の信用力が高く、売掛債権の現金化がしやすい場合
  など

ただし、「即日ファクタリングを利用する際の注意点」でも解説したとおり、頻繁にファクタリングを繰り返すことはおすすめしません。

 繁忙期前の仕入れ資金や銀行融資までのつなぎ資金、新規事業拡大のための手元資金など、あらかじめ計画を立てて一時的な活用にとどめることがファクタリングを適切に利用するためのポイントです。

即日ファクタリングの申し込みから入金までの流れ

ここでは、即日ファクタリング（2社間ファクタリング）を利用する際の一般的な流れについて解説します。

1. 利用するファクタリング会社を選ぶ
2. 必要書類を準備する
3. 申し込みをして審査を受ける
4. 内容に確認して問題がなければ契約する
5. 買取金を受け取る
6. ファクタリング会社に売掛金を返金する

ただし、ファクタリング会社によっては細かな流れが異なるケースもあるので事前にしっかり確認してください。

即日ファクタリングについてよくある質問

ここでは、即日ファクタリングについてよくある質問にお答えします。

• ファクタリング会社へ返金できなかったらどうなる？
• 複数の会社に同じ売掛債権を売却してもいい？
• 審査なしで即日ファクタリングは利用できる？

ひとつずつ解説するので、ぜひ参考にしてください。

ファクタリング会社へ返金できなかったらどうなる？

2社間ファクタリングにおいて売掛金をファクタリング会社へ返金できなかった場合、債権譲渡通知が売掛先に送られたり、損害賠償請求に発展する可能性があります。

支払い期日の延長や分割での支払いは基本的にできないので、期日までに一括で支払える準備を整えておくことが重要です。

ただし、償還請求権なし（ノンリコース）の契約を結んでいて、売掛先の倒産や資金難により売掛金を回収できなかった場合には利用者が返金する必要はありせん。

複数の会社に同じ売掛債権を売却してもいい？

同じ売掛債権を複数のファクタリング会社に売却する行為は「二重譲渡」と呼ばれ、契約違反に該当します。

詐欺行為とみなされる場合もあるので、絶対にやめましょう。

ただし、複数の売掛債権をそれぞれ別のファクタリング会社に売却する行為は問題ありません（例：債権Aを会社Aに、債権Bを会社Bに売却する）。

手数料などの契約条件を比較するために複数の会社に相見積もりを出すのもOKです。

複数の売掛債権でファクタリングを利用する予定がある場合は、重複して売却しないようしっかり整理しましょう。

審査なしで即日ファクタリングは利用できる？

基本的に審査なしで利用できるファクタリングはありません。

ファクタリング契約は売掛先の信用力や取引実績などをベースに利用可否が判断されるため、調査には一定の時間がかかります。

審査時間が短くなることはあっても、審査自体がなくなることはまずありません。

もし、「審査なし」を宣伝文句にしている場合はファクタリング会社を装った闇金業者の可能性もあるため、甘い言葉に騙されないようにしましょう。

まとめ

今回は、即日・土日の入金に対応しているファクタリング会社を紹介しました。

早期の資金化を実現するためには、自社のニーズに合う会社の見極めが大切です。

手数料や契約条件は会社ごとに異なるため、メリット・デメリットをよく比較し納得したうえで契約するようにしましょう。

この記事を参考にして信頼できるファクタリング会社を見つけ、スムーズかつ安全な資金調達を実現してください。