トップ・マネジメントは、総買取件数65,000以上（※）の実績があるファクタリング会社です。
ただ、ファクタリング会社によってメリットが大きく異なるため、「実績が多い＝自社に合っている」とは限りません。
そこでこの記事では、トップ・マネジメントの会社概要や実績、サービスの特徴や口コミを詳しく解説します。
どのような人に向いている会社なのかもわかりやすく解説していますので、ぜひ参考にしてくださいね。
| トップ・マネジメント | |||
 | |||
| 審査時間 | 入金スピード | 土日対応 | 審査通過率 |
| 最短30分 | 最短即日 | × | 非公開 |
| 手数料 | 契約方式 | 個人事業主 | オンライン完結 |
| 0.5～12.5％ | 2社間・3社間 | 〇 | 〇 |
トップ・マネジメントは信頼できる？運営会社や実績を調べてみた
ファクタリングを初めて利用する際は、「本当に信頼できる会社なのか」が気になりますよね。
ファクタリングは自社の資金繰りに関わるサービスなので、運営会社や実績を調べ、きちんと実態を見極めることが重要です。
そこでここでは、トップ・マネジメントの運営会社の概要やこれまでの実績について整理してみました。
参考として活用してください。
トップ・マネジメントの会社概要
トップ・マネジメントは、創業16年の実績があるファクタリング会社です。
2社間・3社間ファクタリングに加え、見積書を活用した早期資金化など、企業の状況に応じて選べる多彩な資金調達方法を提供している点が大きな特徴です。
また、経理や財務、経営に関するコンサルティング業務も手掛けており、ファクタリングだけでは解決しにくい経営課題についてのサポートも行っています。
法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業者が検討しやすい会社と言えます。
| 会社名 | 株式会社トップ・マネジメント |
|---|---|
| 代表者 | 大野 兼司 |
| 設立 | 平成21年4月 |
| 資本金 | 5,000万円 |
| サービス | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・ゼロファク ・ペイブリッジ ・電ふぁく ・見積書 ・受注書 ・発注書ファクタリング ・サポートビズ総研 ・コンサルティングサービス |
| 住所 | 〒101-0044 東京都千代田区鍛冶町1-4-3竹内ビル2F |
総買取件数65,000以上の実績あり
トップ・マネジメントには総買取件数65,000以上（※）と、豊富な実績があります。
これは、長年にわたり多くの事業者の資金繰りを支えてきた結果であり、信頼性の高さを評価するひとつの基準になるでしょう。
また、トップ・マネジメントはISO27001などの情報セキュリティ認証を取得（※）しています。
ファクタリングでは決算書や口座の入出金明細など機密性の高い情報も取り扱うため、顧客情報の管理や取引の安全性を重視している点は利用者にとって安心材料になります。
「顔の見えるファクタリング会社」というコンセプト
トップ・マネジメントでは利用者と信頼関係を築けるよう、「顔の見えるファクタリング会社」というコンセプトを掲げています。
近年ではファクタリング会社が増え、どの会社が本当に信頼できるのか判断がしづらくなっています。
なかには詐欺まがいの悪質業者の存在も指摘されているため、利用者は慎重にファクタリング会社を選ばなくてはなりません。
こうした事情も反映して、トップ・マネジメントでは透明性を重視し、公式ホームページで代表者や担当者の顔や経歴・考え方がわかる情報を公開しています。
事前にどのような人が対応してくれるのかを確認できるので、初めてファクタリングを利用する場合でも安心感があります。
会社の信頼性を重視したい人はぜひ検討してみてください。
トップ・マネジメントのファクタリングの特徴・メリットは？
トップ・マネジメントのファクタリングにおける主な特徴・メリットは下記の6点です。
- 審査は最短30分、入金は最短2時間で対応可能
- 2社間ファクタリングで取引先に知られずに資金調達が可能
- 独自のファクタリングサービス多数！見積書段階の買取もOK
- 3億円までの買取に対応
- コンサルティングサービスも利用可能
- オンライン・対面手続きの両方に対応！出張依頼も可能
最短即日入金のスピード対応はもちろん、トップ・マネジメントならではのサービスも多く見られます。
詳しく解説していくので、参考にしてみてください。
審査は最短30分、入金は最短2時間で対応可能
トップ・マネジメントのファクタリングは、スピード対応が大きな強みです。
審査は最短30分（※）、入金は最短2時間（※）で対応してくれるため、急な資金ショートに直面した場合でも迅速な資金確保が期待できます。
ただし、必要書類が揃っていない場合や、申し込む時間帯が遅かった場合には入金が翌営業日以降になる場合がある点には注意しましょう。
2社間ファクタリングで取引先に知られずに資金調達が可能
トップ・マネジメントは2社間ファクタリングに対応しており、原則として取引先に通知されることなく資金調達が可能です（※）。
取引先への債権譲渡通知も必要ありません。
3社間ファクタリングでは取引先への通知や承諾が必須になるため、資金繰りの事実を知られたくない場合には2社間が便利です。
ただし、2社間では3社間よりも手数料が高くなる傾向にある点に注意しましょう。
なるべくコストを抑えたい場合は、3社間ファクタリングも検討してみてください。
2社間・3社間の違いや失敗しない選び方を知りたい場合は、下記の動画や記事をチェックしましょう。
- 支払い遅延など、利用規約違反があった場合には取引先に通知される可能性はあります。
独自のファクタリングサービス多数！見積書段階での買取もOK
トップ・マネジメントでは2社間・3社間ファクタリング以外にも、独自の資金調達サービスを提供しています。
| 資金調達サービス | 概要 | 手数料 |
|---|---|---|
| 見積書・受注書・発注書ファクタリング | 見積書・受注書・発注書のいずれか1点を売却し、請求書発行前に現金化する方法。 受注後すぐの段階で資金が必要な企業におすすめ。 ただし、設立から半年以上、月商500万円以上の法人企業限定。 | 3.5％～ |
| ZEROファク | 助成金申請とファクタリングを同時に利用できる。 助成金の申請を社労士に依頼した場合の月額顧問料の支払いを節約できる。 また、ファクタリング手数料が最大10%割引になる。 | 0.5％～ |
| 電ふぁく | 利用者とファクタリング会社に加え、「ファクタリング専用口座の管理会社」が参加することで売掛金の未回収リスクを下げる仕組み（2.5社間ファクタリング）。 取引先に知られることなく資金調達が可能。 利用するたびに与信スコアがアップし、どんどん手数料が安くなる点がメリット。 | 1.8%〜 |
| ペイブリッジ | 広告業界・IT業界専門の資金調達サービス。 | 0.5％～ |
請求書よりも早い段階で資金調達をしたい場合は「見積書・受注書・発注書ファクタリング」、助成金申請もしたい場合は「ZEROファク」など、多彩な資金調達が可能。
自社のニーズに合わせて柔軟に選択できるのが大きな魅力です。
どのサービスが良いか判断に迷う場合は、トップ・マネジメントの担当者に相談してみると良いでしょう。
ただし、手数料の上限は設定されていないため、事前に見積りを依頼することをおすすめします。
30万～3億円までの買取に対応
トップ・マネジメントでは、30万円から3億円（※）までの売掛債権買取に対応している点が魅力のひとつです。
小規模事業者の資金不足から、大規模企業・成長企業の大口案件に伴う資金需要にいたるまで、幅広いニーズに柔軟に対応しています。
そのため、「基本的に少額債権が多いが、まれに大口債権を売却したいときがある」というケースでも、新たにほかのファクタリング会社を探す手間がかかりません。
もちろん、トップ・マネジメントでは個人事業主も利用が可能です。
事業規模や案件内容など、自社の状況に合わせた活用が期待できます。
- ただし、取引先1社に対しての上限は1億円まで。
コンサルティングサービスも利用可能
トップ・マネジメントはファクタリングによる資金調達以外に、経理や財務、経営に関するコンサルティングサービスも提供しています。
一時的な資金繰り改善を目指すだけではなく、根本的な経営課題の解決を支援している点が強みと言えるでしょう。
たとえば、不動産や車両、OA機器などのリースバックや、助成金・補助金、企業間マッチングなど、自社のニーズに合わせたさまざまな提案を受けられますよ。
トップ・マネジメントでファクタリングを利用する場合、コンサルティングサービスを無料で利用できる点もメリットのひとつです。
経営上の悩みがある場合は気軽に相談してみましょう。
オンライン・対面手続きの両方に対応！出張依頼も可能
トップ・マネジメントはオンライン手続きと対面手続きの両方に対応しており、利用者のニーズに合わせて自由に選択ができます。
最短即日で資金を調達したい、時間の確保が難しい、遠方に住んでいる場合であれば、オンライン手続きを進めるのがおすすめです。
一方、担当者と顔を合わせてじっくり相談したい、説明を受けたいという場合は、対面手続きを利用しましょう。
さらに、必要に応じて担当者の出張も依頼できます。
地方企業や移動が難しい場合でも、柔軟に対応してもらえるのが嬉しいですね。
ただし、出張の場合は交通費が請求される可能性があるため、事前に確認しておくことをおすすめします。
トップ・マネジメントの評判は良い？口コミを調べてみた
ファクタリング会社を選ぶ際には「実際の評判はどうなのか」が気になるものです。
とくに、入金までのスピード感や対応の丁寧さなどは公式ホームページの情報だけでは判断しにくい部分です。
そこで、ここでは実際にトップ・マネジメントを利用した人の口コミを調べました。
良い口コミも悪い口コミも紹介するので、利用を検討しても問題ない会社なのかを判断する材料にしてください。
トップ・マネジメントの良い口コミ・評判
トップ・マネジメントに関する良い口コミ・評判としては下記の内容が見られました。
- 入金までが早い！スピード対応が高評価
- 担当者の対応が丁寧で安心できる
- 電ふぁくの手数料が安い
- ファクタリングの一本化で管理が楽になった
具体的な口コミを紹介していくので、参考として活用してみてください。
入金までが早い！スピード対応が高評価
トップ・マネジメントが高く評価されている理由のひとつが、申し込みから入金までのスピード感です。
口コミでは「急な依頼でも迅速に対応してもらった」「複数社のなかで一番対応が早かった」「申し込み翌日に資金調達できた」といった声が多く見られました。
緊急時の資金繰りにおいて頼りになる存在であることがうかがえます。
また、利用者の疑問に対しては丁寧に説明しながら進めている様子もうかがえ、初めてでも安心して利用できる体制が整っている会社と言えるでしょう。
緊急で資金が必要となり、急な依頼でしかも少額のご依頼でしたが迅速にご対応いただき本当に助かりました。
不安もあり心配もしていましたが、親身な対応で安心してお願いできました。
担当していただいた営業の方もお話しやすく最後まで安心できました。
引用：https://maps.app.goo.gl/kmqWbRKodd51nfbu6
保証協会の融資が実行されるまでのつなぎ資金に困り、藁にもすがる思いで相談したところ、急な入用にもかかわらず迅速にご対応いただき事なきを得ることが出来ました。約230万円の売掛を買い取ってもらいましたが、その資金がなければ今頃、資金ショートして、社会保険が未払いになり、保証協会の融資も実行されず、我が社は積んでいました。本当に感謝です！担当者の方の人柄も良かったので、私の周りで資金繰りに困っている人が現れたら、真っ先にトップマネジメントさんを紹介しようと思います。
引用：https://maps.app.goo.gl/aMih7Lb2mtyCzChB7
ファクタリングの申込みが初で疑問点ばかりでしたが、一から丁寧に説明していただけました。他に何社か申込みをしていましたが、一番早い対応でした。ファクタリング以外の資金調達方法も紹介していただけたので助かりました。再度利用しようと思います。
引用：https://maps.app.goo.gl/N1vLBE7FAKqJfpYM6
申し込んだ翌日に300万円資金調達出来て助かりました！
引用：https://maps.app.goo.gl/ZUxgFcHtxPU5hBwt6
審査から入金までストレスなくスムーズに進みました。早く資金を調達したい状況だったので有り難かったです。
引用：https://maps.app.goo.gl/gBE55hZXtsUZiqJB8
担当者の対応が丁寧で安心できる
トップ・マネジメントでは利用者に寄り添った丁寧な対応も評価されていました。
複数社を比較検討した利用者からは「もっとも丁寧な対応だった」という評価も見られました。
公式ホームページでスタッフの顔を公開している点も、「顔の見えるファクタリング会社」としての信頼を高めています。
また、女性のアドバイザーが在籍している点やアクセスの良い立地など、相談しやすい環境づくりにも配慮が感じられました。
今月初旬から月末の資金繰りをする為15社ほどファクタリング会社を回って見積りをとりましたが、トップマネジメントさんのファクタリング手数料が1番安く、本日こちらで利用させて頂きました。担当者の方も温かみがあり1番丁寧に接客をしてくれました！また何かあったら利用したいと思えるお店でした。
引用：https://maps.app.goo.gl/L1fFcyfTihu1f1pu8
スタッフ全員がホームページに顔出しされててホームページも分かりやすく紳士に対応してくれて満足でした。
引用：https://maps.app.goo.gl/rxFhScFSuRSqfBmn8
スタッフの方が親身になってお話を聞いてくれました。
また、女性のアドバイザーがいるので安心して相談する事ができした。
あと周りに飲食店が多い事、東京駅から歩いていける距離という点もとても良かったです。
引用：https://maps.app.goo.gl/sC4p7RygArgsBWYE8
電ふぁくの手数料が安い
「電ふぁく」の手数料の安さを評価している口コミも見られました。
「電ふぁく」はトップ・マネジメントが提供する独自のファクタリングサービスで、利用のたびに与信スコアがアップし、さらに利用しやすくなる点が大きなメリットです。
2社間ファクタリングと同様に取引先に知られることなく資金調達ができるため、継続的な資金調達を検討している場合は候補に入れてみると良いでしょう。
提案された2.5社間ファクタリングを利用。とにかく手数料が安い。もうこっちでいいんじゃないだろうか？
引用：https://maps.app.goo.gl/qyg9J3WFMvYM2mvo9
ファクタリングの一本化で管理が楽になった
トップ・マネジメントでは、複数のファクタリング契約を一本化するサポートも行っています。
口コミではトップ・マネジメントにまとめてもらったことで「管理はかなり楽になった」という声が見られました。
ファクタリングを頻繁に利用する場合は契約先などの管理が煩雑になりがちですが、窓口を一本化することで確認作業の負担を減らせます。
複数の債権売却を検討している場合は相談してみると良いでしょう。
これまで色んなファクタリング業者を利用していましたが、全てまとめてもらえました。
複数譲渡されている方は一度相談してみてはいかがでしょうか。
毎回どこと契約したか管理することもなくなり随分と楽になりました。
引用：https://maps.app.goo.gl/vc1cDVqq4vhwqRGM6
トップ・マネジメントの悪い口コミ・評判
一方、トップ・マネジメントの悪い口コミ・評判については、過去のSNSにおける発信内容に関する指摘が見られました。
ただ、この口コミに関してはトップ・マネジメントから謝罪と説明の返信が寄せられており、「外部に運用を委託していたこと」「再発防止に努めること」が明記されていました。
この口コミは約3年前のものであり、現在の運営体制とは状況が変わっている可能性があります。
現時点でのサービス内容を判断する際には、ほかの口コミと併せて総合的に判断すると良いでしょう。
公式アカウントがツイッター上で暴言を多方面に展開しております。
引用：https://maps.app.goo.gl/8sA5Z2k5TkDtGrNy7
以下、トップ・マネジメントからの返信内容です。
返信遅くなり大変申し訳ございません。過去外部にTwitter運用を任せていた事で不快な思いをさせてしまい心よりお詫び申し上げます。今後このような事が起こらないよう指導を徹底してまいります。
引用：https://maps.app.goo.gl/8sA5Z2k5TkDtGrNy7
業界別！トップ・マネジメントのファクタリング事例を紹介
業種によって資金繰りの課題は異なるため、「自社でもファクタリングを利用できるか」と不安になる人もいるでしょう。
そこでここでは、トップ・マネジメントの活用事例を紹介します。
実際にどのような背景でファクタリングを検討し、どれくらいの金額を調達したのかを知ることで、自社の活用イメージがつかみやすくなるはずです。
ここでは、建設業、製造業、個人事業主の事例を紹介するので、ぜひ参考にしてください。
ほかの業種事例について知りたい場合は下記のページもチェックしてくださいね。
建設業｜364万円を調達しキャッシュフローを改善した事例
大きな公共工事案件の受注に伴い材料費や外注費が不足する可能性があり、資金調達に踏み切った。
地元の信用金庫からはすでに短期融資で何度も受けていたため、担保を求めるノンバンクなどは避けたいという事情があり、ファクタリングを検討。
複数社に問い合わせた結果、対応がもっとも丁寧だったトップ・マネジメントを選び、364万円の資金調達に成功した。
建設業は入金サイトまでの期間が長く、材料費や外注費、人件費などの先行支払いで資金がショートしやすい傾向にあります。
ファクタリングは担保や保証人が不要で、売掛債権があればスピーディーな入金対応が可能な点がこの企業の資金調達ニーズに合致していました。
ほかのファクタリング会社と比較したうえでトップ・マネジメントが選ばれていることから、対応の丁寧さが理由のひとつとして評価されていることもわかります。
製造業｜604万3550円を調達し入金サイトの長さに対応した事例
和菓子製造を営んでいるが、入金サイトの長さにより毎月の材料費や固定費などの支払いが厳しい。
銀行からは債務超過を理由に融資を断られ、民間ノンバンクによる融資も保証人を求められ資金繰りに行き詰っていた。
そこで、商工会議所の経営者仲間経由でトップ・マネジメントのことを知り、資金繰りの相談を依頼し、最終的に604万3550円を調達した。
製造業では原材料の仕入れや製造が先行し入金が後になるため、慢性的に運転資金が不足しやすいという特徴があります。
この企業は債務超過があり、消費税・社会保険を分納中でした。
そのような厳しい財務状況でも、ファクタリングであれば売掛先の信用力に着目して資金を調達することが可能です。
個人事業主（建設業）｜128万円を調達し資金繰りを改善した事例
大手建設会社を退職し独立した個人事業主の事例。
退職金を元手に開業したものの設備投資などで想定以上にコストがかかり、月末に予定している外注費などの支払いが間に合わなくなった。
日本政策金融公庫や銀行に融資の打診をしていたが間に合わず、知人経営者の紹介でファクタリングを検討。
初めての利用だったので、担当者が顔出ししていて安心感があるトップ・マネジメントを選び、128万円を調達した。
創業直後は設備などの初期投資が発生するため、資金繰りが不安定になりがちです。
その点、トップ・マネジメントでは個人事業主も利用可能で、借入を増やすことなく資金を確保できました。
また、トップ・マネジメントでは担当者の顔が事前に見えるため、初めて利用する人にとって大きな安心感につながります。
トップ・マネジメントのファクタリングで注意すべきポイントは？
ここでは、トップ・マネジメントの利用前に確認しておいてほしいポイントについて紹介します。
- オンライン手続きでも面談が必須
- 土日・祝日はファクタリング不可
- 取引先が個人事業主・フリーランスの債権は買取できない
- 手数料の上限が明記されていない
「想定より手間がかかった」「想定していたよりコストが高かった」というミスマッチを防ぐためにも、必ず目を通しておいてください。
オンライン手続きでも面談が必須
トップ・マネジメントではオンラインでの問い合わせや書類提出に対応しているものの、最終的にはZoomでの面談が必須となります。
これは、トップ・マネジメントでは利用者の人柄や性格といった要素も審査対象としているためです。
完全非対面で完結するスピーディーな対応を期待している場合は、面談を手間に感じるかもしれません。
ただ、面談で自社アピールを積極的にすれば、買取査定がアップするチャンスはあります。
面談を通じて自社により最適な提案を受けられる可能性もあります。
そのため、面談を単なるデメリットと捉えるのではなく、事前に所要時間を考慮して準備しておくことをおすすめします。
土日・祝日はファクタリング不可
トップ・マネジメントでは、原則として土日・祝日はファクタリングを利用できない点に注意しましょう。
金曜日に申し込みを行った場合、審査などの手続きに時間がかかれば入金が翌営業日以降の月曜日に持ち越される恐れがあります。
資金調達を急ぐ場合は、平日のなるべく早い時間帯に申し込むなどの対策をしましょう。
もし、土日・祝日に資金ショートが発生する可能性があるなら、別のファクタリング会社を検討するのもひとつの方法です。
土日に利用できるファクタリング会社を探す場合はこちらも参考にしてください。
取引先が個人事業主・フリーランスの債権は買取できない
トップ・マネジメントでは、取引先が個人事業主やフリーランスになっている債権については買取ができません。
これは、個人事業主・フリーランスは法人に比べ信用力の調査が難しいことが大きな理由です。
取引先が個人事業主やフリーランスの場合の債権を売却したい場合は、下記のファクタリング会社を検討してみましょう。
各社の特徴については下記の記事で詳しく紹介しているので、ぜひ参考にしてください。
手数料の上限が明記されていない
トップ・マネジメントでは、手数料の上限が非公開となっている点に注意してください。
ファクタリングの手数料は取引先の信用力や売掛債権の実在性などによって決まるため、上限を設けにくいという特徴があります。
そのため、あらかじめ複数のファクタリング会社に相見積りを依頼し、より条件の良い会社を選ぶことが重要です。
ただ、見積りが手間だと感じる場合は、すでに上限が決まっている会社や手数料が固定されている会社を検討してみると良いでしょう。
たとえば、法人専門のファクタリング会社エスコムでは、2社間ファクタリングは5％〜12％、3社間ファクタリングは1.5％〜5％で利用可能です。
ペイトナーは2社間ファクタリングのみですが、手数料が一律10%で固定されています。
自社の状況に合わせて検討してみてください。
トップ・マネジメントのファクタリングがおすすめな人の特徴は？
ここまで紹介した特徴を踏まえると、トップ・マネジメントのファクタリングがおすすめな人の特徴は下記のとおりです。
- 過去の実績を考慮してファクタリング会社を選びたい人
- 最短即日でファクタリングを利用したい人
- 幅広い金額の売掛債権を売却したい人
- 見積書段階で資金を調達したい人
- 「電ふぁく」など独自サービスに魅力を感じる人
- コンサルティングサービスを利用したい人
- オンラインと対面手続きを使い分けたい人
トップ・マネジメントは、信頼性の高さに加え、入金スピードを重視したい人におすすめです。
買取金額の幅が広いため、債権の金額によってファクタリング会社を使い分ける手間もかかりません。
見積書段階での買取や、「電ふぁく」などより自社の状況に合わせたファクタリングサービスを利用したい人にも向いています。
コンサルティングサービスも実施しているので、中〜長期的な資金繰り改善まで相談できる点も大きなメリットと言えます。
一方で、平日のみの利用であること、手数料の上限設定がないことなど、いくつか注意点もあるため、自社のニーズと照らし合わせて総合的に判断してみてください。
トップ・マネジメントで審査落ちを回避するためのコツは？
トップ・マネジメントは総買取件数65,000以上（※）の実績がありますが、誰でも審査に通るわけではありません。
そこで、ここでは、ファクタリングの審査に落ちやすいケースや、審査落ちを回避するためのコツについて解説します。
書類準備や取引先の選び方など具体的な対策方法を紹介するので、ぜひ参考にしてください。
ファクタリング審査に落ちやすいケースとは？
トップ・マネジメントでは審査基準を公開していませんが、一般的に下記のケースではファクタリング審査に落ちやすいと考えられます。
- 取引先の信用力に問題がある場合
- 売掛金額が事業規模に合わない場合
- 不良債権や二重譲渡が疑われる場合
- 支払期日が遠すぎる場合
- 取引先が個人事業主やフリーランスの場合
- 申請内容や提出書類に不備がある場合 など
ファクタリングは売掛金をもとに資金化する仕組みなので、最終的にお金を支払う取引先の信用力や取引実態が重視されます。
そのため、取引先が個人事業主の場合や、継続した取引実績がない場合、過去に支払い遅延がある場合など、信用力に問題があると審査が厳しくなります。
また、売掛金額が事業規模に合わない場合も注意が必要です。
あまりに高額な場合は高リスクと判断され、審査が厳しくなる傾向があります。
さらに、申請内容や提出書類の不備も審査落ちの原因になります。
とくに内容に矛盾がある場合は取引の実態が確認できず、審査に時間がかかる、または審査落ちする可能性が高くなります。
審査落ちを防ぐためには、次項で紹介する対策を必ず実施してください。
ファクタリングの審査落ちを回避するためのコツとは？
ファクタリングで審査落ちを回避するためには、下記のポイントに注意しましょう。
- 信用力が高い取引先を選ぶ
- 継続的な取引実態がある取引先を選ぶ
- 支払期日がほどよく短い債権を選ぶ
- 事業規模に合った金額の債権を売却する
- 必要書類を完璧に揃える
- 申し込み時に内容の不備がないか確認する など
一般的に、ファクタリング審査では取引先の信用力や取引実績が重視されます。
できるだけ継続取引があり、支払い実績が安定している取引先の債権を選ぶことで、審査に通過する可能性が高くなります。
ただ、トップ・マネジメントでは利用者の人柄や性格なども審査対象になることは覚えておきましょう。
また、支払期日が長すぎると未回収リスクが高いと判断されやすいため、長くても約2ヶ月程度の債権を売却することも重要です。
加えて、書類が揃っていること、申し込み内容に不備がないことも必ずチェックしてください。
資金繰りがひっ迫した状況では準備がおろそかになる可能性があるため、できるだけ余裕をもって相談・申し込みをすることを心がけてください。
トップ・マネジメントの利用方法は？
ここでは、トップ・マネジメントの利用方法について詳しく解説します。
トップ・マネジメントでは、Zoomを使ったオンライン手続きと対面手続きから方法を選択できます。
急いで資金を調達したい、時間の確保が難しい、遠方に住んでいる場合にはオンライン手続きを、担当者と向き合ってじっくり相談したい場合は対面手続きを選ぶと良いでしょう。
それぞれの方法を詳しく紹介するので、自分に合う方法を選ぶ際の参考にしてください。
オンライン手続きの方法
オンライン完結型ファクタリングでは、申し込みから入金まですべてオンラインで手続きを行います。
手順は下記のとおりです。
- 申し込み
- 必要書類をメールで送付する
- Zoomでリモート面談を受ける
- 審査通過後、契約する
- 指定口座に入金される
- 支払期日までにトップ・マネジメントに支払う
それほど難しい作業ではないので安心してくださいね。
まずは、トップ・マネジメント公式ホームページのお問い合わせから申し込みます。
申し込み後は担当者から連絡が来るのを待ちましょう。
オンライン完結型ファクタリングでも対面手続き同様、2社間ファクタリングか3社間ファクタリングを選べるので、要望を伝えてください。
次に、必要書類をメールで送付します。
トップ・マネジメントの必要書類は下記のとおりです。
- 本人様確認書類（運転免許証など）
- 売掛債権に関する成因資料（請求書、契約書、発注書など）
- 売掛先との取引が確認できる資料（入金履歴がわかる銀行通帳など）
なお、ケースによっては下記の書類が必要になることもあります。
- 法人の場合：決算書、登記簿謄本
- 個人事業主・フリーランスの場合：開業届、確定申告書
データはPDFまたはjpgで送る必要があるので、事前に準備しておきましょう。
必要書類が問題なく受理されたら、次はZoomでリモート面談を受けます。
面談日時は利用者に合わせてくれるので、要望を伝えておきましょう。
なお、Zoomの使い方がわからない場合は、下記に詳しい説明があるので参考にしてください。
リモート面談が終わると、数時間以内にメールで審査結果が届きます。
契約内容を確認し、問題がなければそのまま契約に進みましょう。
契約はDocuSignによる電子サインを利用するため、実印は不要です。
契約書の控えはPDFで発行されるので手元に保管しておきましょう。
契約が完了すると、指定した銀行口座へ最短即日で入金されます。
ただし、申し込みの時間帯によっては翌日以降の入金になる場合があるので注意してください。
なお、3社間ファクタリングを利用した場合は、ここで手続きは完了です。
2社間ファクタリングを利用した場合はステップ⑥も確認してください。
2社間ファクタリングを利用した場合は、支払期日までにトップ・マネジメントに返金が必要になります。
取引先から売掛金が入金されたらすみやかに返金しましょう。
取引先からの入金が遅れるなど、トラブルが発生した場合はなるべく早めにトップ・マネジメントに相談してください。
支払期日を過ぎてしまうと遅延損害金が発生する、今後のファクタリング利用に支障が出るなどの可能性があるので注意しましょう。
対面手続きの方法
ここでは、対面手続きの方法を解説します。
手順は下記のとおりです。
- 申し込み
- 必要書類を用意し、審査を受ける
- 面談を受ける
- 契約する
- 指定口座に入金される
- 支払期日までにトップ・マネジメントに支払う
トップ・マネジメントでは必ず面談が必要になりますが、担当者に出張してもらうことも可能です。
オンライン手続きに不安がある場合は対面手続きを選びましょう。
まずは、下記の方法のいずれかでトップ・マネジメントに申し込みます。
- 電話：0120-362-005
- FAX：03-3526-2006
- お問い合わせ：お問い合わせ | ファクタリングの株式会社トップ・マネジメント
なお、電話は営業時間内（平日9:00〜 19:30）のみの受付です。
メールは24時間対応可能なので、都合が良い方法を選びましょう。
次に、必要書類を用意して審査を受けます。
必要書類は下記のとおりです。
- 本人様確認書類（運転免許証など）
- 売掛債権に関する成因資料（請求書、契約書、発注書など）
- 売掛先との取引が確認できる資料（入金履歴がわかる銀行通帳など）
下記の書類が必要になることもあるので、念のため用意しておきましょう。
- 法人の場合：決算書、登記簿謄本
- 個人事業主・フリーランスの場合：開業届、確定申告書
なお、審査は最短30分で終わります。
また、個人事業主の場合は必要書類が異なる可能性があるため、担当者に確認してください。
次にトップ・マネジメント本社で面談を受けます。
所要時間は約30分です。
本社に出向くのが難しい場合は出張対応も可能なので、事前に相談してみましょう。
なお、その場合は出張費が加算されるかどうかも確認しておいてください。
ここまでの内容に問題がなければ、契約手続きに進みます。
契約時には下記も必要になるので、事前に用意しておきましょう。
- 法人印鑑証明
- 会社実印
- 契約内容によっては代表者実印も必要
契約が完了すると、指定した銀行口座へ最短即日で入金されます。
希望すれば、現金をデリバリーしてもらうことも可能です。
ただし、申し込みの時間帯によっては翌日以降の入金になる場合があるので注意してください。
なお、3社間ファクタリングを利用した場合は、ここで手続きは完了です。
2社間ファクタリングを利用した場合はステップ⑥も確認してください。
2社間ファクタリングを利用した場合は、支払期日までにトップ・マネジメントに返金が必要になります。
取引先から売掛金が入金されたらすみやかに返金しましょう。
取引先からの入金が遅れるなど、トラブルが発生した場合はなるべく早めにトップ・マネジメントに相談してください。
支払期日を過ぎてしまうと遅延損害金が発生する、今後のファクタリング利用に支障が出るなどの可能性があるので注意しましょう。
トップ・マネジメントのファクタリングについてよくある質問
ここでは、トップ・マネジメントのファクタリングでよくある質問について回答します。
- トップ・マネジメントでは取引先に知られずに資金調達できる？
- トップ・マネジメントは個人事業主も使える？
- 創業して間もない企業でもファクタリングできる？
- トップ・マネジメントの利用がおすすめの業種は？
- トップ・マネジメントへの返金が遅れた場合はどうなる？
- トップ・マネジメントの審査に落ちたらどうすれば良い？
疑問なく安心してファクタリングを利用するためにも、ぜひ参考にしてください。
- トップ・マネジメントでは取引先に知られずに資金調達できる？
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はい、トップ・マネジメントでは2社間ファクタリングや2.5社間ファクタリングの「電ふぁく」を利用すれば、取引先への通知なしに資金を調達することが可能です。
「電ふぁく」では利用者、トップ・マネジメントのほかに「ファクタリング専用口座の管理会社」が加わりますが、取引先は関与しません。
ただし、トップ・マネジメントへの返金が遅れたり、違反行為などがあったりした場合には取引先に通知される可能性はあるので注意しましょう。
- トップ・マネジメントは個人事業主も使える？
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トップ・マネジメントは個人事業主やフリーランスでも利用できますが、一部サービスは利用できません。
具体的には、「見積書・受注書・発注書ファクタリング」が利用できません。
このサービスは設立から半年以上、月商500万円以上の法人のみが対象になっているので注意してください。
- 創業して間もない企業でもファクタリングできる？
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はい、トップ・マネジメントでは創業して間もない企業でもファクタリングを利用できます。
ファクタリングでは取引先の信用力が重視される傾向にあるため、設立年数が浅いこと自体が致命的な欠点にはなりません。
とくに、トップ・マネジメントのように幅広い業種・買取金額に対応しているファクタリング会社であれば、柔軟に対応してもらえるケースも考えられます。
実際、「業界別！トップ・マネジメントのファクタリング事例を紹介」では創業間もない個人事業主への支援事例を紹介しています。
まずは気軽に相談してみると良いでしょう。
- トップ・マネジメントの利用がおすすめの業種は？
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トップ・マネジメントのファクタリングは、売掛債権が発生すれば基本的に業種を問わず利用が可能です。
とくに、建設業や運送業、製造業、人材派遣業など、入金までの期間が長い業種の利用実績が多いようです。
トップ・マネジメントではIT・広告業界に特化した「ペイブリッジ」や助成金申請を検討している人向けの「ゼロファク」など、さまざまなサービスが用意されています。
利用者の状況に合わせた提案をしてもらえるので、まずは気軽に相談してみましょう。
- トップ・マネジメントへの返金が遅れた場合はどうなる？
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もしトップ・マネジメントへの返金が遅れた場合は、契約違反とみなされ今後のファクタリング利用が制限される可能性があります。
意図的に返金しなかった、連絡に対応しなかったなどの場合では、遅延損害金請求などの対応に発展する可能性もあります。
万が一、トップ・マネジメントへの入金が遅れそうな場合は、その事実が発覚した時点で相談することをおすすめします。
トップ・マネジメントではコンサルティングも行っているため、資金繰りに問題がある場合は今後の返済計画も含めたアドバイスを受けると良いでしょう。
- トップ・マネジメントの審査に落ちたらどうすれば良い？
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トップ・マネジメントの審査に落ちてしまった場合でも、ファクタリング自体を諦める必要はありません。
まずは、「なぜ審査に落ちたのか」を確認することが重要です。
ファクタリング会社は審査基準を細かく公開していないため、「ファクタリング審査に落ちやすいケースとは？」で解説した内容をチェックしてみてください。
もし、改善が難しい場合は、違う売掛債権の売却を検討してみましょう。
ファクタリングの審査は売掛債権ごとに行われるため、一度審査に落ちたからといって今後も必ず落ちるとは限りません。
それでも難しい場合は、ほかのファクタリング会社への相談を視野に入れると良いでしょう。
とくに、個人事業主やフリーランスの場合は、下記の記事で紹介している会社を検討してみてください。
ログミーMagazine
個人事業主・フリーランスにおすすめのファクタリング会社ランキング！少額・即日・書類が少ない会社を紹介… 資金繰りに悩む個人事業主やフリーランスにとって、売掛金をすぐに現金化できるファクタリングは心強い味方です。 ですが、ファクタリング会社の中には、法人しか対応して…
まとめ
トップ・マネジメントは豊富な実績とスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
見積書段階でのファクタリングや、より手数料を節約したい人向けの「電ふぁく」など、独自のサービスを提供している点も大きなメリットです。
コンサルティングも実施しているため、経営相談まで含めた資金繰り改善を目指したい人におすすめです。
一方で、土日・祝日の対応ができない点や手数料の上限が明示されていない点には注意しましょう。
オンライン手続きでも面談が必須なので、面談を避けたい場合やとにかく入金スピードを重視したい場合はほかのファクタリング会社を検討したほうが良いでしょう。
この記事を参考にして、自社のニーズに合う会社かどうか検討材料にしてください。